Spesa eccessiva: come smettere di spendere troppo [Calcolatore finanziario]

Quando mi sono chiesto per la prima volta “come smettere di spendere troppo”, non mi ero reso conto che rispondere a questa domanda sarebbe stato così difficile .

[Cosa ha aiutato: il mio calcolatore di pianificazione finanziaria].

Perché la sua risposta è stata “difficile”? Perché richiedeva un po ‘di “riflessione profonda”. Perché? Perché la spesa eccessiva è causata di più a causa di limitazioni psicologiche .

Quando spendiamo di più, è una specie di ” scelta personale “. Perché se non vogliamo farlo, nessuno può obbligarci a spendere troppo.

La parte difficile è come “non voglio spendere troppo”.

A tutti noi piace spendere soldi per comprare cose. È una specie di “istinto naturale” per noi. Questo è il motivo per cui la spesa eccessiva avviene quasi naturalmente, senza una resistenza credibile.

Allora come fermarlo? Richiederà addestramento mentale. Conosciamo di più.

Mind Training utilizzando il calcolatore finanziario

L’allenamento mentale viene eseguito per allineare i pensieri in una particolare direzione. Se la mente pensa in un modo, raramente farà altrimenti.

Per affrontare la spesa eccessiva, dobbiamo prima far capire alla nostra mente che si tratta di una spesa eccessiva. Come farlo? Utilizzando un calcolatore di pianificazione finanziaria.

Questa calcolatrice può frenare l’abitudine di spendere troppo. Come? Perché evidenzia il deficit di denaro . Come?

Supponiamo che il tuo attuale risparmio mensile sia di Rs.5.000 al mese. Ma si sono tenuti a investire Rs.17,000 al mese per gli obiettivi futuri. Il divario tra l’attuale e il previsto è il disavanzo (Rs.12.000).

In questo esempio stai risparmiando meno del necessario. Questa consapevolezza, riguardo al deficit, ti aiuterà a “non voler spendere troppo”.

Conoscersi meglio

Abbiamo tutti speso troppo i nostri giorni di entusiasmo, giusto? Ma questo è particolarmente preoccupante per le persone impulsive negli acquisti. Perché? Perché si abbandonano a spendere troppo più spesso.

Anche chi spende impulsivo ha uno schema . Comprendere quelli che sono i “modelli di spesa eccessiva” è un buon punto di partenza.

Ognuno ha il proprio comportamento tipico quando si tratta di spendere troppo. Persone diverse tendono a spendere troppo per cose diverse. Le persone per lo più spendono troppo per quanto segue:

• Cibo,
• Abbigliamento / Accessori,
• Gadget,
• Automobili,
• Proprietà immobiliare,
• Divertimento, &
• Vacanza.

Perché le persone spendono troppo per queste cose? Perché sono allettanti . I buongustai spendono spesso in alimenti. I viaggiatori trascorrono le vacanze. Gli amanti delle auto tendono a spendere troppo per auto / moto. Perché? Perché lo adorano.

Queste persone giustificano le loro spese per il gusto di farlo. Ma in termini monetari , spendono troppo. Diventare consapevoli della propria area di tentazione è importante. Il più delle volte le persone spendono troppo in questa “area”.

Come prevenirlo? Deviando i risparmi per raggiungere prima gli ” Obiettivi futuri “. Questi obiettivi sono le nostre priorità. Una volta che gli obiettivi sono sufficientemente nutriti, solo allora si può spendere troppo.

Come pianificare una spesa eccessiva?

Stai pianificando una spesa eccessiva? Questa affermazione può sembrare controintuitiva. Ma in realtà non lo è. Perché? Poiché spenderemo tutti troppo, è meglio essere preparati. Come? Per questo dovremo definire cosa spende in eccesso.

Chi spende troppo in realtà oltrepassa i propri limiti di convenienza . La spesa oltre la propria convenienza è chiamata spesa eccessiva.

Come stabilire l’accessibilità economica? Con budget per esso. Come? Elenca tutte le spese. Classificali in tre (3) parti: come “spese giornaliere”, “obiettivi futuri” e “spese di lusso”.

• Spese giornaliere : dai la massima priorità a questa testa di spesa. Qui è dove paghi le bollette, compri generi alimentari, paghi le tasse, ecc. Queste sono fondamentalmente quelle spese che sono un po ‘inevitabili. Il budget per questa spesa prima di tutto . Leggi: vantaggi del budget.
• Obiettivi futuri : una volta gestite le spese quotidiane, la priorità successiva dovrebbe essere quella degli obiettivi futuri ”. Qualunque denaro rimanga dopo aver gestito le spese quotidiane, dagli da mangiare qui. Quanto nutrire? Lo saprai utilizzando un calcolatore di pianificazione finanziaria. Questa calcolatrice evidenzierà quanto devi investire ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi futuri.
• Spese di lusso : per finanziare le spese di lusso, i “risparmi effettivi” dovrebbero essere più che “l’investimento richiesto”. Se il risparmio effettivo è di Rs.20.000 e l’investimento richiesto è di Rs.15.000, significa che il differenziale (Rs.2.000) è il tuo “budget speso in eccesso”.

Utilità del calcolatore di pianificazione finanziaria

In questo articolo il nostro obiettivo è “come fermare le spese eccessive”. Ma perché smettere di spendere troppo in primo luogo? Perché quando spendiamo troppo, stiamo effettivamente compromettendo altrove .

Dov’è questo “altrove”? Il più delle volte sono i futuri obiettivi finanziari che vengono compromessi. Perché? Perché questi non sono i nostri bisogni immediati. Le esigenze di spesa giornaliera non vengono mai compromesse, giusto? Perché, perché sono le esigenze di oggi.

Quindi, ci deve essere un trucco che ci farà apparire gli obiettivi finanziari futuri tanto critici quanto le “spese quotidiane”.

Questo trucco può essere giocato utilizzando un calcolatore di pianificazione finanziaria il più spesso possibile. Vediamo come funziona questa calcolatrice.

Esempio:

L’età di Raj è di 34 anni. Il suo stipendio netto da portare a casa è di 200.000 rupie al mese . Le sue spese giornaliere sono Rs.125.000 al mese .

In generale, questo è un buon pacchetto da portare a casa. In India, con questo equilibrio tra stipendio e spesa, ci si può permettere una spesa eccessiva, giusto? Ma Raj non è ancora in grado di spendere molto. Vediamo perché …

Raj ha preparato un budget di spesa che assomiglia a questo:

Quindi ora abbiamo i seguenti dati in mano:

• Reddito: Rs. 2.00.000 al mese.
  • Spesa giornaliera: Rs.125.000 al mese.
  • Obiettivi futuri: Rs 67.000 al mese.
• Saldo per spese eccessive: Rs. 8.000 al mese

Anche se Raj guadagna un reddito decente di 200.000 rupie al mese, non è ancora in grado di spendere molto. Perché? Perché il carico dei suoi risparmi viene consumato da “obiettivi futuri”.

Questo è ciò che accade quando proviamo a valutare le nostre spese in prospettiva di “obiettivi (priorità) futuri”.

Informazioni sugli obiettivi futuri

Ho considerato tre tipici obiettivi futuri nel mio calcolatore finanziario, (1) pensione, (2) futuro del bambino e (3) Casa per l’autooccupazione. Personalmente ritengo che, se un uomo comune riesce a gestire queste tre priorità, la vita sarà per lo più risolta.

So che qualcuno potrebbe dubitare che queste tre (3) priorità non siano sufficienti. può essere vero che non bastano. Ma per me questi sono 3 bisogni minimi minimi per una famiglia indiana media.

Inoltre, sto considerando ” solo loro ” come un’ipotesi per dimostrare un punto. Come intendo dimostrare un punto? Presentando un calcolatore di pianificazione finanziaria.

Qual è il punto? Non spenderemo troppo se sappiamo che i soldi sono necessari altrove per cose più essenziali (obiettivi futuri). E l’uso di un calcolatore finanziario ci aiuterà a realizzarlo.

Perché questa calcolatrice funzionerà?

Il calcolatore finanziario ci aiuta a quantificare i nostri obiettivi finanziari futuri. Come? Ci dice quanto dobbiamo risparmiare e investire ogni mese per raggiungere gli obiettivi.

Questa realizzazione funzionerà come una voce interiore . Ci chiederà di smettere di spendere troppo. Generalmente le persone non ignorano la loro  voce interiore  quando parla in ” numeri quantificati duramente “.

Cadiamo preda delle nostre tentazioni. Ma quando la voce interiore parla ad alta voce, nessuna tentazione può dissuaderci dall’ascoltarla e seguirla.

L’uso regolare di questo calcolatore può aiutarci a canalizzare la nostra voce interiore e renderla più forte.

Come utilizzare il calcolatore di pianificazione finanziaria

A quali domande risponderà questa calcolatrice?

Informazioni sui risparmi : la calcolatrice evidenzierà quanto sono i risparmi attuali. Inoltre confronterà i risparmi attuali con le esigenze di investimento previste. Le esigenze di investimento sono valutate sulla base di quelli previsti “obiettivi futuri”. Questo calcolatore considera i seguenti come obiettivi finanziari futuri :

1. Pensionamento : tra tutti gli obiettivi futuri, la priorità numero uno è data alla creazione di un corpus pensionato. Quindi la domanda a cui risponderà questo calcolatore è questa: ” Quanto investire ogni mese per costruire il corpus pensionistico necessario “.
2. Il futuro del bambino : in India, i bisogni finanziari immediati di un bambino adulto vengono presi in carico dai genitori. Queste esigenze possono essere “tasse di istruzione superiore” e “spese di matrimonio”. Quindi la domanda a cui risponderà questo calcolatore è questa: ” Quanto investire ogni mese per costruire il corpus necessario per il bambino “.
3. Casa : per quanto sia importante pianificare la pensione, è altrettanto importante acquistare una casa il più presto possibile nella vita. Quindi la domanda a cui questa calcolatrice risponderà è questa: ” Quanto investire ogni mese per costruire il corpus di acconto di una casa “. Leggi: affittare o comprare una casa.

Vediamo più da vicino la calcolatrice. Consentitemi di illustrarvi due passaggi per utilizzare questo calcolatore finanziario:

Passaggio n. 1 – Dati del feed:

Basta digitare alcuni valori nei campi della calcolatrice. Una volta che i dati vengono inseriti, genererà i risultati facendo clic sul pulsante.

I dati che devono essere inseriti sono relativi a entrate, spese, corpus pensionistico, obiettivi per il bambino, acquisto della casa, ecc.

Non ci vorranno più di 5/6 minuti per alimentare i dati. Le istruzioni sull’immissione dei dati sono fornite anche nella colonna dei commenti .

Passaggio 2: verifica dei risultati

Cosa si vede come risultato del calcolatore finanziario? Sarà una combinazione di due numeri:

1. Risparmio corrente : in base all’inserimento dei dati, la calcolatrice calcolerà il “risparmio corrente”. Il reddito netto corrente meno le spese totali sarà il risparmio corrente. Questo è il numero che verrà utilizzato per il confronto. Leggi: Alternativa al risparmio a / c.
2. Risparmio richiesto : il risparmio richiesto viene calcolato in base ai dati degli “obiettivi futuri” forniti dall’utente. Il calcolatore cerca di stimare quanto denaro è necessario investire ogni mese per generare il corpus richiesto. La suddivisione del requisito è fornita anche dal calcolatore. Quale rottura? Come è necessario investire i soldi per costruire il corpus per i tre obiettivi. Leggi: la migliore strategia di investimento.

Il confronto tra “risparmi attuali” e investimenti richiesti “è la chiave. Come? Darà la chiarezza che, se la persona può permettersi di spendere troppo o meno.

Se il risparmio corrente è inferiore a quello richiesto, non è possibile spendere in eccesso. Se il risparmio corrente è superiore a quanto richiesto per investire, l’importo differenziale può essere speso in eccesso.

Altri trucchi più semplici per fermare le spese eccessive

Uno dei modi migliori per eliminare la spesa eccessiva è diventare consapevoli dei futuri obiettivi finanziari e delle sue esigenze. Ma ci sono altri hack che possono anche aiutare il caso.

• Budget e monitoraggio delle spese : la preparazione di un budget di spesa ti darà un’idea di quanto puoi spendere per un’attività. Una volta impostati questi limiti, il passaggio successivo per iniziare a monitorare tutte le spese. Questo è un esercizio che può funzionare come una meraviglia per ridurre al minimo le spese eccessive. Leggi: Informazioni sul monitoraggio delle spese.
• Paga prima te stesso : questo è ancora un trucco che può deviare la maggior parte delle tue entrate da parte. Il risultato è che ciò che ti resta per la spesa è solo limitato. Una combinazione di budgeting e “self pay first” può eliminare una volta per tutte le spese eccessive. Leggi: Informazioni sul pagamento prima di te.
• Paga in contanti : tendiamo a spendere troppo quando usiamo la plastica. Inizia a pagare le cose in contanti. Psicologicamente, crea una resistenza nella nostra mente (per la spesa). Perché? Perché possiamo vedere e sentire che il nostro portafoglio diventa più leggero. Leggi: su come risparmiare denaro.
• Interrompere l’uso della carta di credito : c’è la tendenza per le persone a spendere troppo quando pagano utilizzando una carta di credito. Perché? Perché le carte di credito ci consentono di pagare i nostri acquisti in un secondo momento (non immediatamente). Quindi psicologicamente, è più confortante usare una carta di credito (invece di una carta di debito o contanti). Leggi: perché non usare la carta di credito.
• Ritardo di 48 ore : questo è il trucco per ritardare le gratificazioni. Le spese impulsive possono essere frenate in questo modo. Supponi di aver improvvisamente deciso di acquistare uno smartphone. Hai anche i soldi in risparmio. Ma non uscire a comprare ancora. Concediti un tempo di raffreddamento di 48 ore. Una volta che questo tempo è scaduto e ne senti ancora il bisogno, fallo. Il più delle volte, dopo il raffreddamento nel tempo, la voglia di spendere svanisce.
• Pagati una mancia : ogni volta che spendi, pagati una mancia (5%). Questo suggerimento è come una multa autoimposta per la spesa. Supponi di aver speso 1.000 rupie per acquistare i biglietti del cinema. Una volta completata la transazione, paga Rs.50 (5% di 1.000) come mancia. La nostra mente si comporta in modo diverso quando deve affrontare le multe (punizioni). Come? Proverà a spendere casino.
• Evita i prestiti personali : ad eccezione dei mutui per la casa, tutti gli altri prestiti aiutano a spendere troppo. Se possiamo permetterci una TV del valore di Rs 25.000, ne compriamo una Rs 50.000 utilizzando un prestito personale. Perché? Perché i nostri amici hanno TV del genere. Spendiamo troppo solo per mostrare uno standard di vita esagerato. Quindi il trucco è evitare a tutti i costi i prestiti personali. Leggi: Necessità di liberarsi dal debito.

Conclusione

Come smettere di spendere troppo? Se ti viene in mente questa domanda, sai esattamente cosa fare, giusto? Ok, permettimi di riassumere di nuovo l’intera cosa in conclusione.

La spesa eccessiva è causata dalla nostra debolezza psicologica nei confronti della spesa in eccesso. Quindi, impedire al sé di spendere troppo, richiede il controllo della mente . Come controllare la mente?

Rendendo la mente consapevole che ci sono spese più importanti che devono essere gestite per prime (obiettivi finanziari futuri). Come renderlo consapevole della mente?

Utilizzando un calcolatore finanziario che aiuterà a quantificare gli obiettivi futuri. Una volta quantificati gli obiettivi futuri, la mente sa esattamente quanti soldi devono investire ogni mese.

Se il fabbisogno è superiore a quello che si sta attualmente risparmiando, è segno che non è possibile spendere troppo. Una volta che la mente diventa consapevole di questa limitazione, non ti permetterà di spendere troppo.

Cosa succede se si risparmia più di quanto richiesto? Una persona che ha abbastanza denaro gratuito (dopo aver soddisfatto tutti i futuri requisiti di investimento) può permettersi di approfondire il lusso di spendere troppo.

Vorrei che tu fossi tra quelle persone che possono permettersi di spendere troppo. Per il resto, dirò, concentrati sui tuoi obiettivi futuri. Quantifica i tuoi obiettivi di vita. Questo alla fine ti aiuterà a smettere di spendere troppo. È possibile utilizzare questo calcolatore di pianificazione finanziaria.

Avere una felice pianificazione finanziaria.