Spiegazione dei trasferimenti ISA: tutto ciò che devi sapere

In questo articolo spiego come funzionano i trasferimenti ISA e cosa cercare. Ti dico anche come confrontare i migliori tassi di trasferimento ISA in contanti . Se stai cercando di trasferire le tue azioni e azioni ISA esistenti, ti spiegherò come trovare il miglior fornitore di azioni e azioni ISA per il tuo portafoglio. Occasionalmente alcuni fornitori offrono premi in denaro se trasferisci loro il tuo ISA.

Come funzionano i trasferimenti ISA?

Investire in un ISA è un ottimo modo per aumentare i tuoi risparmi senza l’imposta sul reddito e sulle plusvalenze. Tuttavia, il modo in cui investi il ​​denaro all’interno del wrapper ISA può avere un impatto significativo sui tuoi rendimenti a lungo termine. Se i tuoi risparmi sono detenuti in un ISA in contanti, allora c’è un’ampia scelta di fornitori con una varietà di tassi di interesse in offerta e ha senso guardarsi intorno per il miglior tasso di trasferimento ISA. Se i tuoi risparmi sono in investimenti collegati al mercato azionario (tramite un ISA di azioni e azioni), ora c’è un gran numero di fornitori che offrono una gamma di opzioni di investimento per rendere la gestione delle tue azioni e azioni ISA semplice ed economica. Poiché il mercato degli investimenti è in continua evoluzione, la tua scelta originale di provider ISA, per il tuo ISA in contanti o per azioni e azioni ISA, potrebbe non essere più la scelta migliore per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio o investimento a lungo termine. È possibile che il tasso di interesse sul tuo ISA in contanti non sia più competitivo (puoi controllare le nostre tabelle di acquisto migliore) , o il tuo fornitore di azioni e azioni ISA non offre gli strumenti, la ricerca o la gamma di fondi che potrebbero aiutarti a migliorare i tuoi rendimenti degli investimenti . In tal caso, potrebbe essere opportuno trasferire il tuo ISA a un altro provider. Ricorda, l’inerzia può aumentare i profitti del provider ISA riducendo al contempo i rendimenti degli investimenti. La buona notizia è che un ISA che trasferisce da un provider ISA a un altro è un processo abbastanza semplice, ma ci sono alcune cose che devi tenere a mente quando trasferisci gli ISA:

• Puoi effettuare trasferimenti ISA tutte le volte che vuoi e ciò non influirà in alcun modo sulla tua indennità ISA.
• Puoi trasferire un ISA in qualsiasi momento.
• È possibile effettuare trasferimenti ISA a un nuovo provider ISA e aprire contemporaneamente un nuovo account ISA per l’anno fiscale in corso. La parte del tuo nuovo investimento ISA relativa all’anno fiscale in corso deve rientrare nella franchigia ISA annuale (£ 20.000 per l’anno fiscale 2021/22).
• Non prelevare mai denaro da un ISA per trasferirlo a un altro fornitore poiché perderai i vantaggi esentasse del tuo investimento. Utilizzare invece sempre il servizio di trasferimento offerto dai fornitori di ISA per effettuare il trasferimento. Questo vale sia per i trasferimenti ISA in contanti che per i trasferimenti ISA di azioni e azioni.

Quali sono le regole di trasferimento ISA?

Di seguito è riportato un riepilogo delle regole di trasferimento ISA in contanti e di quelle per azioni e ISA di azioni:

• Se il tuo ISA è stato aperto nell’anno fiscale in corso, devi trasferire l’intero importo, una volta trasferito puoi ricaricare il tuo investimento con l’attuale indennità ISA se lo desideri con il nuovo provider ISA
• Il trasferimento ISA in contanti nelle regole consente di trasferire solo una parte dell’ISA in contanti di un anno fiscale precedente o dell’ISA di azioni e azioni
• Se trasferisci gli ISA da anni fiscali precedenti, qualsiasi importo può essere trasferito e non influisce sulla detrazione ISA dell’anno fiscale corrente.
• I trasferimenti ISA possono essere effettuati da un ISA in contanti a un ISA di azioni e azioni e viceversa e i risparmi degli anni precedenti possono essere suddivisi tra un ISA in contanti e un ISA di azioni e azioni
• In base alle attuali regole di trasferimento ISA in contanti, i fornitori devono consentire i trasferimenti ISA da un ISA in contanti, ma non sono obbligati a consentire trasferimenti in contanti
• Cerca eventuali penalità di trasferimento ISA dal tuo provider ISA esistente, in particolare se stai trasferendo da un ISA a contanti fisso prima della fine del termine stabilito
• Inoltre, alcune piattaforme ISA di Azioni e Azioni applicano commissioni di trasferimento per fondo ISA trasferito. Assicurati di controllare se la tua piattaforma di investimento applica queste spese. Se lo fanno, potresti essere in grado di mitigarli consolidando il numero di fondi di investimento ISA che hai prima di qualsiasi trasferimento ISA
• A parte le sfumature sopra indicate, non esiste un limite di trasferimento ISA e puoi trasferire un ISA in qualsiasi momento

Quanto tempo richiedono i trasferimenti ISA?

Non esiste un limite di tempo per il trasferimento ISA ma se trasferisci un ISA in contanti a un altro ISA in contanti, questo processo non dovrebbe richiedere più di 15 giorni, se richiede più tempo in base alle regole di trasferimento ISA in contanti dovresti essere risarcito per la perdita di interessi. Se effettui il trasferimento in entrata o in uscita da un ISA per azioni e azioni, il processo non dovrebbe richiedere più di 30 giorni. Se stai trasferendo da un ISA di azioni e azioni, devi essere consapevole del fatto che potrebbe esserci un addebito per la vendita dei tuoi investimenti con il tuo attuale fornitore prima del trasferimento (se un trasferimento ISA in specie non è possibile) Se ritieni che il tuo trasferimento ISA stia impiegando troppo tempo, puoi presentare un reclamo al tuo fornitore ISA esistente e quindi alla fine al Financial Ombudsman Service

Come trasferire un ISA

Un trasferimento ISA è un processo semplice:

• Se stai cercando di trasferire un ISA, in primo luogo dovresti fare le tue ricerche per assicurarti che il tuo nuovo provider accetti i trasferimenti ISA e ti dia la migliore velocità di trasferimento ISA o il servizio di investimento più completo di cui hai bisogno
• Consulta la nostra guida completa alle migliori tariffe ISA variabili se desideri trasferire in un ISA in contanti
• Se stai cercando di trasferire in un ISA di azioni e azioni, leggi la nostra guida Confronta le piattaforme ISA di investimento più economiche (e migliori)
• Una volta deciso il nuovo provider, contattalo per aprire un account e completare un modulo di trasferimento ISA
• Una volta aperto l’account e completati i moduli di trasferimento ISA, il nuovo provider contatterà il provider attuale per completare il trasferimento

Trasferimento del tuo ISA in contanti a un ISA per azioni e azioni

Se stai cercando di trasferire il tuo ISA in contanti a un ISA per azioni e azioni, dovrai decidere dove investire i tuoi risparmi. Piattaforme come Hargreaves Lansdown avranno portafogli già pronti oppure puoi decidere di scegliere tu stesso i fondi ISA sottostanti. Potresti anche prendere in considerazione il trasferimento a uno dei sempre più numerosi consulenti Robo, come Wealthify o Moneyfarm . I robo-advisor offrono una gamma di portafogli standard gestiti dai loro esperti di investimento e algoritmi informatici che li rendono attraenti per gli investitori (in particolare i principianti) che vogliono investire mantenendo bassi i costi, ma che non hanno il tempo o l’esperienza per gestire i propri portafogli. Leggi la nostra guida Confronta le piattaforme ISA di investimento più economiche (e migliori) per maggiori informazioni.

Trasferimento di titoli e azioni ISA in un cash ISA

È possibile trasferire azioni e azioni o ISA di azioni a un ISA in contanti. Sebbene sia insolito farlo, potresti volerlo se non vuoi più correre il rischio di investire nel mercato azionario. Inoltre, mentre le azioni e gli ISA di azioni forniscono un conto di deposito temporaneo per contanti, i tassi di interesse sono miseri. Pertanto, se vuoi detenere contanti, è meglio trasferire in un ISA in contanti, ma fai la tua ricerca per trovare i migliori tassi di trasferimento ISA.

Come ottenere le migliori velocità di trasferimento ISA

Puoi trovare i migliori tassi di trasferimento ISA utilizzando le nostre tabelle di acquisto migliore ISA in contanti . Per ogni provider elencato troverai informazioni sull’accettazione o meno di trasferimenti ISA.