STATO PATRIMONIALE PERSONALE INDIVIDUALE (ADATTO A DIPENDENTE SALARIO)

Qual è l’utilità di un bilancio per l’individuo? Perché un dipendente stipendiato deve mantenere un bilancio personale?

Non ci possono essere se e ma nella risposta. Un individuo deve mantenere un bilancio per uso personale. Perché?

Perché aiuterà a mantenere in ordine le finanze personali.

Cos’è un bilancio personale?

Anche se lo sto definendo un “bilancio”, in realtà è una combinazione di due rapporti in uno: (1) Rapporto sul flusso di cassa e (2) Stato patrimoniale.

Vediamo una rappresentazione schematica del mio bilancio personale.

Questo diagramma evidenzia i principali componenti di un bilancio personale adatto a un individuo:

RAPPORTO DI FLUSSO di cassa

• Reddito : per una persona media, ci possono essere due fonti di reddito: (a) stipendio e (b) reddito alternativo. Lo stipendio deriva dal fare un lavoro / impresa. Il reddito alternativo può essere generato da risparmi e investimenti. Ulteriori informazioni sulla creazione di una fonte di reddito alternativa.
• Spese : il lato delle spese del rapporto sul flusso di cassa è fondamentalmente un ” budget di spesa “. Innanzitutto, elenca tutte le possibili voci di spesa. In secondo luogo, quantifica tutte le spese per fissare il budget. Infine, bilancia le entrate con le spese preventivate. L’obiettivo è: il reddito deve essere uguale alle spese. Ulteriori informazioni sulla regola 50-30-20 del budget.

Stato patrimoniale

• Asset : il reddito mostrato nel report del flusso di cassa viene utilizzato per gestire le spese. Possono esserci due tipi di spese: (1) acquisto di attività e (2) acquisto di passività. Nel lato dell’attivo del bilancio, viene registrato il valore di mercato corrente di tutti gli acquisti di attività da parte di un individuo. Ulteriori informazioni su come creare risorse.
• Risparmio di responsabilità : nei bilanci tradizionali delle società, il termine viene utilizzato in “responsabilità”. Ma nel bilancio per gli individui, una frase migliore sarà “Risparmio di responsabilità civile”. Cos’è il risparmio di responsabilità? Ho considerato tutte le spese che non vengono utilizzate per acquistare beni come una passività. Per gestire queste responsabilità, è necessario mantenere i risparmi. Questi risparmi a loro volta si occuperanno di tutte le spese preventivate. Ulteriori informazioni sul monitoraggio delle spese in Excel.

Come scorre il denaro nel bilancio personale?

Perché è importante sapere? Perché se riusciamo a canalizzare correttamente il flusso di denaro, i nostri obiettivi finanziari possono essere raggiunti prima.

Quindi, visualizziamo il flusso di denaro:

reddito viene da dove?

• 1.1 Reddito da lavoro : qui il flusso di denaro è sotto forma di stipendio. Le persone fanno un lavoro e, a loro volta, vengono compensate da uno stipendio. La maggior parte delle persone in questo mondo guadagna soldi in questo modo. Quindi ho pensato di utilizzare questo un esempio nel mio formato di bilancio personale. Tuttavia, “reddito da lavoro” può essere facilmente sostituito da “reddito da impresa”. Ulteriori informazioni su come ridurre la dipendenza dal salario.
• 1.2 Reddito da attività : tutte le attività generano “rendimenti”, ma non tutte possono generare “entrate regolari”. Il termine “reddito” utilizzato nel bilancio personale si riferisce a un “reddito regolare”. Sul totale del portafoglio di investimenti, devono esserci alcune attività in grado di generare “reddito regolare”. Leggi di più su ciò che Kiyosaki dice sui redditi da investimento.

Dove sta andando il reddito?

• 2.1 Per acquistare attività : una parte del reddito viene utilizzata per acquistare attività. Può acquistare azioni, fondi comuni di investimento, piani di reddito mensili, piani pensionistici, risparmi in contanti ecc. Queste attività a loro volta fanno tre cose per un individuo: (a) produce un rapido apprezzamento del capitale, o (b) produce anche reddito , o ( c) crea un risparmio di cassa per un utilizzo futuro. Il reddito generato dalle attività è stato denominato “altri redditi”. Il “risparmio in contanti” viene utilizzato per prendersi cura di “spese future non confermate” (controllare il modello di bilancio mostrato di seguito). [Nota: maggiore è la base patrimoniale, maggiore è l ‘”altro reddito”]. Leggi di più sull’alfabetizzazione finanziaria alla maniera di Kiyosaki e Dave Ramsey.
• 2.2 Per creare risparmi legati alla responsabilità : una parte del reddito viene utilizzata per creare risparmi per gestire le passività della vita. Quali sono queste responsabilità? Tutto ciò che induce l’individuo a spendere denaro è una responsabilità (tranne quando il denaro viene utilizzato per acquistare beni). Esempi di tali passività sono bollette, spese sanitarie, pagamenti di prestiti, acquisti ecc. Ulteriori informazioni su come raggiungere l’indipendenza finanziaria in più fasi.

Utilità del risparmio legato alla responsabilità

In # 2.1 # 2.2 sopra, abbiamo visto che una parte del reddito era per l’acquisto di beni e il saldo è usato per costruire “Risparmi legati alla responsabilità”.

Qual è l’uso del risparmio legato alla responsabilità?

Alimentano tutti i requisiti di spesa della vita per l’individuo.

Il punto importante da notare qui è che il reddito dell’individuo non viene mai utilizzato direttamente per gestire le spese della vita. Per raggiungere la spesa, deve seguire questo percorso: Entrate> Risparmio di responsabilità> Spese.

Bilancio individuale: fatto su misura per un dipendente stipendiato

Come fa il suo lavoro? Chiede semplicemente a un individuo di mantenere un registro di poche cose. Quali sono quelle cose?

• Identificazione dei capi di spesa.
• Stabilire un budget.
• Registrazione di tutte le entrate e le spese.
• Generazione di un report.
• Studiando il rapporto.

Sembra un sacco di problemi, giusto? Ma non preoccuparti, una volta fatto, ha una serie di vantaggi.

All’inizio può sembrare ingombrante, ma nel tempo la sua utilità sarà eccezionale. Ha il potere di cambiare drasticamente le condizioni delle finanze personali.

Inizia il processo come parte della tua disciplina personale. Come se ti prendi cura della tua salute, usa il formato del bilancio per prenderti cura della tua salute finanziaria.

Efficacia di un bilancio personale

Posso garantire la sua efficacia? Come? Perché non siamo noi a usarlo per la prima volta. Le aziende di norma utilizzano rapporti simili per gestire le proprie finanze.

Le relazioni finanziarie che le aziende mantengono sono:

1. Bilancio.
2. Conto profitti e perdite.
3. Rendiconto finanziario.

Ti starai già chiedendo perché fanno così tanti sforzi per preparare tutti questi rapporti.

Ci sono due ragioni:

• Fa parte di una buona pratica commerciale (buona abitudine).
• Mantiene in ordine le loro finanze.

Tutto ciò che fa parte di una buona abitudine, e che avvantaggia anche l’utente, può essere seguito quasi bendato.

Chiedete a un uomo comune che corre una maratona per hobby, “perché prende così tanto dolore?”. La sua risposta sarà: gli piace farlo e inoltre ci tiene in forma .

Mantenere un formato di bilancio personale per se stessi è come correre una maratona. Finché uno non è iniziato, sembrerà “impossibile da fare”. Ma con il tempo ha il potere di cambiare le vite.

Organizzarsi …

Ho sempre desiderato che la mia finanza personale fosse più organizzata.

Almeno volevo avviare un processo di gestione del denaro.

Semplicemente guadagnare e poi spendere immediatamente non aiutava. Ci deve essere un piano che deve dettare quanto segue:

• Come guadagniamo soldi?
• Come spendiamo i soldi?

Come costruire un piano? Avere il proprio bilancio personale in Excel.

In precedenza, non mi ero mai preoccupato di registrare le mie entrate e uscite. La preparazione del bilancio personale non mi è mai venuta in mente. Ma quando organizzare le mie finanze è diventata la priorità, tutto sembra iniziare ad avere un senso.

Come l’ho fatto? L’analisi di quanto segue deve essere fatta per ottenere le proprie finanze personali in ordine:

• Reddito,
• Spese,
• Attività e passività.

Quindi ho preparato il bilancio personale per me stesso. Il mio bilancio personale era in un semplice formato MS Excel. Ho condiviso gli screenshot di come appare il mio formato di bilancio.

Ti suggerirò di prenderne uno spunto e di prepararne uno per te.

State tranquilli, vi godrete il procedimento. Inoltre, tieni sempre presente che ciò che stai preparando cambierà la tua vita per sempre.

approfondimento del mio bilancio personale

Il  modello in formato Excel è  stato molto utile nella gestione delle mie finanze personali. Le transazioni quotidiane vengono aggiornate in Excel. Ho mantenuto questo formato Excel da quasi un decennio. Nel corso di questi ultimi anni, ho apportato diverse modifiche al modello.

Un bilancio personale ha radici in quanto segue:

• Preparazione del rendiconto finanziario (mi piace chiamarlo saldo di cassa).
• Registrazione di tutte le spese (Cash-out).
• Registrazione di tutte le entrate (Cash-in).
• Collegamento del reddito con la base patrimoniale.
• Collegamento delle spese con i “risparmi di responsabilità”.

Il primo passo del mio bilancio inizia dalla preparazione del rendiconto finanziario. L’idea è di visualizzare, quale spesa sta consumando come deve reddito.

Perché si chiama saldo di cassa? Perché soddisfa questa equazione:  All Expense è uguale a All Income .

In questo articolo vedremo un modello in excel di un bilancio personale.

Ci sono due parti del mio bilancio:

• A. Rapporto sul flusso di cassa.
• B. Stato patrimoniale.

#UN. Flusso di cassa (saldo di cassa) in Excel:

Questo rendiconto del saldo di cassa (flusso di cassa) aiuta a bilanciare entrate e spese.Il concetto di saldo di cassa dice che possiamo spendere per cose solo in due condizioni:

• Se i nostri  risparmi possono finanziare l’acquisto.
• Se il nostro  flusso di reddito può finanziare l’acquisto.

Cosa significa flusso di reddito? La gente guadagna soldi. Ma non tutti i soldi arrivano in mano alla volta. Viene in fasi.

Esempio :

• Salario annuale: $ 100.
  • Componente mensile: $ 7 (7 × 12 = 84).
  • Componente annuale: $ 16
  • Totale: $ 100

Cosa significa? È necessario  pianificare  le spese (cash-out) in modo da completare il “flusso di risparmio e reddito (cash-in)”.

Anche se il reddito è alto, ma il flusso di cassa ogni mese è scarso, la persona non può impegnarsi in spese mensili elevate.

Allo stesso modo, anche se il reddito è alto, ma il risparmio è inadeguato, la persona deve pensarci due volte prima di spendere.

# A.1 Il saldo di cassa aiuta a fermare le spese eccessive

È comune, le persone tendono a spendere troppo. Questo accade perché non ci  rendiamo conto di  spendere troppo.

Perché questo accade? Perché le persone non sono consapevoli del loro “flusso di cassa”. Il rapporto sul saldo di cassa aiuta le persone a capire cosa possono  permettersi  e cosa non possono. [P.Read: Articolo sulla spesa eccessiva che include anche un calcolatore delle finanze personali]

Come saperlo?

• Passaggio 1: controlla se hai  abbastanza risparmi .
• Passaggio 2: controlla se il tuo  flusso di reddito può aiutarti ad acquistare la tua cosa.

Idealmente, tutti gli acquisti devono essere effettuati dai  risparmi accumulati . Dimentica il tuo prossimo stipendio. Prova ad acquistare tutto dai tuoi risparmi. Usa il tuo flusso di reddito per creare risparmi e non per sostenere le tue spese. In questo modo c’è una probabilità del cento per cento che la spesa eccessiva non possa insinuarsi.

• Esempio 1 : supponi di voler acquistare disperatamente un Apple MacBook (Rs 75.000). Quando hai controllato il tuo estratto conto (Acquisti vari), hai scoperto che avevi solo Rs.48.500 di risparmio su questa testa (vedi lo screenshot sopra). Questo è un chiaro indizio che, al momento, non puoi permetterti di acquistare questo MacBook. O dovrai aspettare o comprerai un laptop basato su Windows più economico.
• Esempio 2 : supponi di dover pagare la retta scolastica di tuo figlio semestralmente. La quota semestrale è di 24.000 Rs. Quando hai controllato il tuo estratto conto (Tasse scolastiche del bambino), hai scoperto di avere 28.000 Rs come risparmi su questa testa (vedi lo screenshot sopra). Ciò significa che hai risparmiato bene per finanziare questa spesa.

#B. Stato patrimoniale: saldo attivo-passivo vs proventi-oneri

Il mio rapporto sul flusso di cassa mi ha aiutato a preparare anche altri rapporti finanziari personali. È qui che si può vedere la reale utilità dei bilanci personali. Quando vediamo tutti e tre i rendiconti finanziari insieme, ci aiuta a realizzare molte cose. Ma prima di entrare in modalità analisi, vediamo come preparare il nostro bilancio personale.

Tutte le traduzioni quelle registrate nel rendiconto finanziario possono essere classificate e organizzate nelle seguenti testate:

1. Reddito
2. Spese
3. Risorsa
4. Responsabilità

Il mio rendiconto personale del flusso di cassa è stato classificato in questo modo. Il suo modello in formato Excel è simile a questo. Uso personalmente questi fogli dagli ultimi 6 anni. Mi ha dato grande consapevolezza e consapevolezza sui miei flussi di denaro.

Gli esperti possono dire che i fogli che ho mostrato non sono una rappresentazione strettamente corretta del bilancio. Ma ha funzionato per me. La logica in base alla quale ho classificato attività e passività può essere discutibile. Ma questa semplice logica mi ha fatto vedere quel lato della gestione del denaro che non avrei potuto vedere altrimenti.

Importante è classificare tutte le spese come:

• Contribuire a costruire un asset (risparmi, investimenti),
• Contribuire a sostenere una passività (fatture, EMI, ecc.).

La logica che sta dietro la categorizzazione delle spese è questa:

• I beni aggiungono denaro alle nostre tasche.
• Le passività ci tolgono i soldi dalle tasche.

# B.1 Come leggere il bilancio?

Uno sguardo al tuo stato patrimoniale e al tuo conto economico dovrebbe chiarire quanto segue:

• Quali spese stanno contribuendo alla costruzione di “asset”.
• Quali spese stanno contribuendo a sostenere la “responsabilità”.
• Quali sono le fonti di reddito – Incassi (stipendio, altro, ecc.)
• Su quale capo, la spesa è di più.
• Quanto viene risparmiato e investito.
• Qual è il patrimonio netto (attività – responsabilità) alla data.

# B.2 Comprensione nella vita reale di attività e passività

• Come trattare la casa in cui vivi? Supponi di aver acquistato una casa per il reddito da locazione. Hai preso un mutuo per la casa. I pagamenti mensili EMI saranno una spesa sicura. Ma il valore di mercato della proprietà andrà nella colonna “Asset”? Sì e no. Sì, quando il reddito da locazione meno l’IME è positivo. No, quando il reddito da locazione meno l’IME è negativo. Nella maggior parte dei casi, il nostro reddito da locazione meno l’EMI sarà negativo. Pertanto, la proprietà non deve essere elencata nella colonna Asset. Ricorda: una risorsa deve aggiungere denaro alle tue tasche. Se non lo fa, è una responsabilità. Anche se è un caso atipico in cui un giorno questa responsabilità diventerà una risorsa.
• Come trattare il tuo veicolo? Puoi avere più veicoli, ma non aggiungerli nella colonna delle risorse. Veicolo solo da aggiungere alle spese. Quindi è una grande responsabilità.
• Come trattare mobili e gadget? Non aggiungere mobili, televisione, set da cucina, set da pranzo, frigorifero, gadget ecc. Nella colonna delle risorse. Nessuno di questi elementi crea reddito. Questi elementi sono tutti come anatre sedute che non fanno nulla per la mia generazione di reddito personale. Le regole contabili tradizionali ci dicono che questi (casa, veicolo, mobili, ecc.) Sono i nostri beni. Ma Robert Kiyosaki suggerisce di definire i beni come quelli che generano entrate regolari. Sebbene sia un modo molto rigoroso per definire le risorse, ma per le finanze personali questa teoria funziona come una magia.

Conclusione

È molto importante avere un formato di bilancio per individui in Excel. Permette alle persone di organizzare il proprio flusso di denaro. Consente inoltre alle persone di visualizzare il proprio patrimonio netto (attività – responsabilità). Potresti essere sorpreso di notare questo fatto che la maggior parte di noi ha un patrimonio netto negativo.

Applica la seguente teoria alla tua vita e verifica se il tuo patrimonio netto è positivo o meno:

• Identifica le risorse.
• Identificare le passività.
• Calcola il patrimonio netto (attività – responsabilità).

Se il tuo patrimonio netto attuale è negativo, è giunto il momento di creare un formato di bilancio personale per te stesso.