L’investimento è essenziale per proteggere i nostri soldi dall’ira dell’inflazione. Ma non tutte le opzioni di investimento sono strutturate per battere l’inflazione.
Questo è il motivo per cui dobbiamo conoscere tutte le opzioni di investimento in India in modo da utilizzarle al meglio.
Le opzioni di investimento che battono l’inflazione sono rischiose. Quindi l’inclusione di solo queste opzioni di investimento nel portafoglio non è consigliabile.
Bisogna sempre sforzarsi di mantenere un portafoglio di investimenti equilibrato .
La soluzione migliore è un mix intelligente di diversi tipi di opzioni di investimento.
Quando si tratta di investire in opzioni di investimento che battono l’inflazione, la tempistica per l’acquisto è molto essenziale.
Quindi, da un lato, l’inflazione che batte le opzioni di investimento è rischioso, e dall’altro è necessario tempo il mercato per acquistarle.
Ma l’avversione al rischio e il market timing sono un’abilità speciale. Padroneggiare questa abilità diventa facile se si conoscono tutte le opzioni di investimento.
Cos’è un portafoglio di investimenti bilanciato? Un portafoglio ben diversificato è equilibrato.
È possibile creare un portafoglio diversificato includendo opzioni di investimento non correlate in un portafoglio.
La selezione della corretta combinazione di opzioni di investimento è essenziale.
# 1. Opzioni di investimento – Piccoli risparmi
Queste sono tali opzioni di investimento che incoraggiano l’uomo comune a risparmiare denaro. La maggior parte di queste piccole opzioni di risparmio sono gestite dal governo indiano.
Cosa rende queste piccole opzioni di risparmio così desiderabili? Forniscono sicurezza del capitale investito e rendimenti garantiti.
Queste piccole opzioni di risparmio sono disponibili per l’uomo comune tramite banche (selezionate) o uffici postali indiani.
Sebbene i tassi di interesse offerti da queste piccole opzioni di risparmio siano garantiti, variano anche nel tempo.
I tassi di interesse offerti dalle piccole opzioni di risparmio sono generalmente allineati ai G-Sec.
Esempio: se il tasso di interesse offerto da G-secs è del 7% annuo, l’opzione di piccolo risparmio avrà un tasso di interesse del 7,25% annuo.
Quindi, diamo un’occhiata ad alcune famose opzioni di investimento di piccolo risparmio:
1.1 Fondo di previdenza pubblico (PPF)
Il fondo di previdenza pubblico è principalmente un’opzione di investimento legata al pensionamento.
In generale, le persone che lavorano in un’azienda sono coperte da Employee Provident Fund (EPF).
Ma per i lavoratori autonomi, l’opzione EPF non è disponibile. Quindi, la PPF è generalmente popolare tra i lavoratori autonomi.
L’individuo può aprire un solo account PPF a suo nome. È anche possibile aprire un conto PPF a nome di un figlio minorenne.
Gli indiani non residenti non sono autorizzati ad aprire un nuovo account PPF in India.
PPF è un sistema di deposito di 15 anni.
Ciò che rende la PPF così popolare tra le masse indiane è la facilità con cui si possono investire denaro in essa. Si può aprire un conto PPF anche con un piccolo deposito di soli Rs.500 .
C’è un limite all’importo massimo che si può depositare in PPF. L’importo massimo è Rs.1,50.000 per anno finanziario .
È possibile iscriversi a un conto PPF tramite un deposito forfettario o tramite un deposito ricorrente. In caso di caparra periodica le rate annuali non possono essere superiori a 12.
Una volta aperto un conto PPF, è obbligatorio per il depositante depositare tale importo ogni mese / trimestre / anno senza fallo. In caso di guasto si applicano sanzioni.
Il calcolo degli interessi sul deposito PPF viene effettuato ogni mese. L’importo minimo disponibile nel conto PPF tra il quinto del mese e l’ultimo giorno del mese viene utilizzato per il calcolo degli interessi.
Anche se l’interesse viene calcolato ogni mese, l’interesse viene aggiunto al conto PPF solo alla fine dell’anno finanziario.
È importante notare che l’orizzonte di investimento per il conto PPF è di 15 anni.
Idealmente non si deve ritirare l’importo del capitale, né l’importo degli interessi prima della scadenza del 15 ° anno. Ma a vantaggio dell’investitore, viene introdotta un’eccezione nel regime PPF.
Si può prelevare una somma parziale di denaro dal proprio account PPF come indicato di seguito:
- Si può prelevare una somma parziale di denaro dal settimo anno
- L’importo prelevabile nel 7 ° anno deve essere inferiore al 50% del saldo mantenuto alla fine del quarto anno.
- È possibile effettuare un solo prelievo in un esercizio finanziario.
Alla fine del 15 ° anno, è possibile chiudere l’account PPF. È anche possibile estendere l’account PPF con blocchi quinquennali.
È importante aggiungere un intestatario all’account una volta PPF. In caso di morte del titolare del conto, il fondo PPF in sospeso sarà pagato al candidato.
Il deposito PPF risparmia anche l’imposta sul reddito ai sensi della sezione 80C.
I fondi PPF accumulati che vengono ritirati dopo la scadenza di 15 anni sono completamente esentasse.
Al momento (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi in conto PPF è del 7,9% annuo.
1.2 Certificato nazionale di risparmio (NSC)
Come la PPF, anche la NSC è gestita dal governo indiano.
Si possono acquistare certificati di risparmio nazionali (NSC) dagli uffici postali indiani.
Le NSC vengono generalmente rilasciate con il periodo di blocco di 5 anni.
È importante notare che il calcolo degli interessi viene effettuato su base semestrale per NSC.
Solo gli individui indiani possono acquistare certificati di risparmio nazionali. Gli indiani non residenti non possono acquistare il certificato di risparmio nazionale durante il periodo in cui il loro stato è di un NRI.
Ma se qualcuno diventa un NRI dopo l’acquisto del NSC, può continuare a detenere il certificato fino alla scadenza.
Ciò che rende NSC così popolare sono le sue denominazioni. Questi certificati sono disponibili in piccoli tagli da Rs.100, Rs.500, Rs.1000, Rs.5000 e Rs.10.000.
Il deposito NSC risparmia anche l’imposta sul reddito ai sensi della sezione 80C. Ma l’interesse è tassabile, anche se non viene detratto alcun TDS
È possibile trasferire NSC da una persona all’altra.
In questi giorni è possibile tenere NSC in forma demat.
Attualmente (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi NSC è del 7,8% annuo.
1.3 Programma di risparmio per anziani (SCSS)
SCSS è disponibile come opzione di investimento solo per gli anziani (sopra i 60 anni di età).
È possibile aprire un conto SCSS nell’ufficio postale o in banche specifiche.
Aprire un conto SCSS personale o un conto congiunto con il coniuge nell’ufficio postale o in banca.
Aprire SCSS con un periodo di blocco di cinque anni. Dopo la scadenza di cinque anni, è possibile prolungare il mandato di altri tre anni. Ma questa estensione è consentita solo una volta.
L’importo massimo che si può investire in SCSS è di Rs.15 lakh. È possibile aprire più account CSS, ma la somma totale di tutti gli investimenti non deve superare i 15 lakh.
È importante notare che il calcolo degli interessi viene effettuato su base trimestrale per SCSS.
Il deposito NSC risparmia anche l’imposta sul reddito ai sensi della sezione 80C. Ma l’interesse è tassabile, anche se non viene detratto alcun TDS
Attualmente (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi SCSS è dell’8,4% annuo.
1.4 Schema di reddito mensile degli uffici postali (POMIS)
Questa opzione di investimento è su misura per fornire un reddito mensile per il depositante.
Il periodo di blocco per POMIS è di 5 anni.
L’importo minimo che può essere investito in POMIS è Rs.1,500 e l’importo massimo è Rs.4.5 lakh.
Ma in caso di un conto congiunto l’importo massimo può essere Rs.9 lakh.
È possibile effettuare un ritiro anticipato da POMIS ma solo dopo il primo anno. In caso di recesso anticipato si applica una penale.
Attualmente (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi POMIS è del 7,5% annuo pagabile mensilmente.
1.5 Deposito a termine ufficio postale (POTD)
Come le banche commerciali in India, le Poste offrono depositi a termine.
Anche se la durata dei depositi a termine dell’ufficio postale può essere solo di un anno, due anni, tre anni per cinque anni.
L’importo minimo di denaro che può essere detenuto nel conto di deposito a termine dell’ufficio postale è Rs.200. Non esiste un limite massimo.
È importante notare che il calcolo degli interessi viene effettuato su base trimestrale per POTD.
POTD risparmia anche l’imposta sul reddito ai sensi della sezione 80C.
Al momento (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi POTD è il seguente:
| Periodo | Vota |
| Deposito di 1 anno | 6,80% |
| Deposito di 2 anni | 6,90% |
| 3 anni di deposito | 7,10% |
| Deposito di 5 anni | 7,60% |
1.6 Kisan Vikas Patra (KVP)
Kissan Vikas Patra è un’altra forma di piccola opzione di investimento di risparmio.
Il periodo di maturità del KVP è di 115 mesi (9 anni, 7 mesi). Ma è possibile incassare il KVP dopo un periodo di 2,5 anni.
Si può acquistare KVP Indian Post Office o da banche selezionate.
KVP è disponibile in denominazioni di Rs.1.000, Rs.5.000, Rs.10.000 e Rs.50.000.
Non esiste un limite massimo di investimento in KVP.
È possibile trasferire un certificato KVP da una persona a un’altra.
A differenza di altri piccoli schemi di investimento di risparmio, KVP non fornisce alcun vantaggio fiscale sul reddito ai sensi della sezione 80C.
Anche gli interessi guadagnati in base al KVP sono tassabili.
Attualmente (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi KVP è del 7,5% annuo pagabile alla scadenza.
1.7 Schema Sukanya Samriddhi (SSS)
Questo schema è stato lanciato dal governo governatore dell’India per fornire benefici alle bambine.
L’account SSS può essere aperto solo a nome di una bambina (età inferiore a 10 anni). Il conto può essere aperto dal genitore del bambino o dal tutore legale.
Solo gli uffici postali indiani e poche banche in India sono stati autorizzati a offrire conti SSS al pubblico indiano. Queste banche sono SBI, Canara Bank, Axis Bank e ICICI Bank.
L’importo minimo per aprire un conto SSS è Rs.1.000 e l’importo massimo è Rs.1,50.000 in un anno finanziario.
L’interesse nell’ambito del regime SSS viene capitalizzato annualmente.
Il conto SSS scade dopo la scadenza di 21 anni dalla data di apertura del conto. Ma se la ragazza si sposa prima che siano trascorsi 21 anni, il conto viene chiuso.
Il prelievo dal conto SSS è possibile solo dopo che la ragazza ha compiuto i 18 anni di età.
SSS risparmia anche l’imposta sul reddito ai sensi della sezione 80C.
Al momento (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente su Sukanya Samruddhi A / c è dell’8,3% annuo pagabile alla scadenza.
1.8 Sovereign Gold Bond Scheme (SGB)
Lo schema di obbligazioni in oro sovrano è un modo alternativo per l’uomo comune di investire in oro.
Le ossa d’oro sovrane sono obbligazioni emesse dal governo indiano per un mandato di 8 anni.
Queste obbligazioni hanno denominazione in 1 grammo d’oro. Si possono acquistare SGB in multipli di 1 grammi d’oro.
L’investimento minimo è di 2 grammi e l’investimento massimo consentito è di 500 grammi in un anno finanziario.
Al riscatto dell’obbligazione SG, la persona riceverà l’importo equivalente solo in INR.
Per acquistare SGB su può richiederlo online da qualsiasi sito Web di banche commerciali. È anche possibile acquistare SGB fisicamente da una banca o dall’ufficio postale indiano.
Se si desidera riscattare l’SGB in anticipo, è possibile farlo solo dopo la scadenza di 5 anni.
Oltre alla plusvalenza, si guadagnerà anche il 2,5% di interesse sul deposito.
L’imposta sulle plusvalenze è applicabile su SGB.
1.9 Schema di monetizzazione dell’oro (GMS)
Con lo schema di monetizzazione dell’oro un individuo può guadagnare interessi sul freddo fisico che ha nell’armadietto delle proprie case.
L’oro può essere sotto forma di gioielli, monete, lingotti.
Importante è notare che l’oro depositato sarà testato per la purezza. Una volta confermata la purezza dell’oro, verrà convertito in lingotti d’oro (dopo la necessaria raffinazione).
La quantità minima di oro che può essere depositata sotto GMS è di 30 gm. Non esiste un limite massimo.
Qui, l’oro depositato viene effettivamente convertito in un deposito bancario in banca. Questo deposito bancario a sua volta guadagna interessi per il depositante.
L’oro può essere detenuto come deposito presso le banche per un mandato da 5 a 7 anni (medio termine) e da 12 a 15 anni (a lungo termine).
Al momento della scadenza del deposito, il valore dell’oro, al tasso dell’oro prevalente, più gli interessi saranno rimborsati al depositante.
Significa che GMS offre sia l’apprezzamento del capitale che i rendimenti fissi sotto forma di interesse.
Attualmente (ottobre 17), il tasso di interesse prevalente sui depositi GMS è del 2,5% annuo a medio termine e del 2,5% annuo a lungo termine.
È possibile anche il ritiro anticipato, ma con una penale.
# 2. Opzioni di investimento legato al debito
In India il mercato del debito è dominato dai titoli offerti dal governo centrale e dal governo statale. In termini di volume degli scambi, i G-sec rappresentano il 90-95% del volume totale degli scambi nel mercato del debito.
Ma gli uomini comuni non investono molto in G-sec. Allora chi investe in G-sec?
Le banche commerciali che operano in India sono i principali investitori in G-Secs. Queste banche investono in massa in G-sec. Questo è il motivo per cui, nel termine colloquiale comune, il mercato del debito è anche chiamato mercato del debito all’ingrosso.
Oltre il 60% di tutte le transazioni che avvengono nel mercato all’ingrosso sono effettuate dalle banche.
Poiché gli investitori al dettaglio non investono molto nel mercato del debito, per questo motivo il mercato del debito all’ingrosso è stato classificato in due parti:
(1) Mercato del debito all’ingrosso : qui gli investitori sono principalmente investitori istituzionali come banche, società di fondi comuni di investimento, FII, compagnie di assicurazione ecc.
(2) Mercato del debito al dettaglio : qui gli investitori sono principalmente uomini comuni, fondi di previdenza e pensione, ecc
Quindi quali opzioni di investimento sono disponibili nel mercato del debito per gli investitori al dettaglio come noi?
Diamo un’occhiata alle opzioni di investimento legate al debito più comuni disponibili per gli uomini comuni in India …
2.1 Titoli di Stato (G-Secs)
I titoli di stato (G-sec) sono opzioni di investimento emesse direttamente dalla banca di riserva dell’India (RBI).
G-sec è un’opzione di investimento che utilizza il quale il governo indiano prende in prestito denaro dagli investitori (come banche, ecc.).
Quando c’è un deficit tra spese e entrate, il governo emette G-sec.
Il governo indiano ha pianificato diverse spese per l’anno finanziario. Ma può accadere che il reddito totale generato dal governo potrebbe non essere sufficiente a soddisfare tutte le spese pianificate.
In tal caso, il governo emette G-sec e raccoglie fondi per soddisfare le sue richieste di spesa.
Di tutti i G-sec emessi dalla RBI, il 5% è destinato agli investitori al dettaglio. Ciò viene fatto per incoraggiare la partecipazione degli investitori al dettaglio nel mercato del debito.
Ma come un uomo comune può comprare G-sec? Questa procedura non è così semplice.
Per prima cosa, bisogna avvicinarsi alla propria banca e aprire un conto chiamato CSGL (Constituent Securities General Ledger). Ma l’apertura del conto in sé non è facile come aprire un normale conto bancario. Esistono diversi criteri in base ai quali è possibile aprire un account CSGL per un individuo.
Uno dei criteri può essere, l’individuo deve avere un patrimonio netto di più di rupie un crore.
L’importo minimo che può essere investito in G-sec tramite l’account CSGL è Rs.10.000.
L’interesse guadagnato dall’investitore in G-secs viene accreditato come data specificata nel conto dell’investitore. L’interesse guadagnato in G-sec è completamente tassabile. Nessun TDS viene detratto.
Le persone vogliono riscattare la loro partecipazione in G-sec, possono farlo facilmente. L’importo riscattato viene accreditato automaticamente sul proprio conto bancario.
Generalmente il mercato del debito in cui vengono scambiati i G-sec non è così liquido per gli uomini comuni. Significa che se uno acquista il G-sec, potrebbe dover mantenere questa sicurezza fino alla scadenza. La libertà di riscattarlo a metà strada non è disponibile.
Uno dei principali vantaggi dell’investimento in G-sec è che può essere utilizzato come garanzia per ottenere prestiti dalle banche.
Nell’attuale mercato finanziario, i G-sec sono probabilmente l’opzione di investimento più sicura disponibile per gli uomini comuni.
Al momento (ottobre 17), il rendimento di G-sec è del 6,77% annuo.
2.2 Obbligazioni indicizzate all’inflazione
Questa è forse una delle migliori opzioni di investimento che possono essere utilizzate da uomini comuni per investire in piani legati al debito.
Le obbligazioni indicizzate all’inflazione (IIB) sono emesse dalla Reserve Bank of India (RBI).
Come funzionano le obbligazioni indicizzate all’inflazione?
Per capirlo, confrontiamo il rendimento del bordo indicizzato all’inflazione con un FD bancario come esempio.
ESEMPIO: DEPOSITO FISSO BANCARIO
Importo investito: Rs.10.000
Orizzonte di investimento: 2 anni
Interesse offerto da FD: 8% annuo
Ritorno alla fine dell’anno 1:
Interesse = 10.000 x 8/100 = Rs.800
Se l’inflazione nel primo anno è del 6% annuo.
Interesse (dopo l’inflazione) = 10.000 x (8-6) / 100 = Rs.200
Ritorno alla fine dell’anno 2:
Interesse = 10.800 x 8/100 = Rs. 864
Se l’inflazione nel secondo anno è del 5,5% annuo.
Interesse (dopo l’inflazione) = 10.000 x (8-5,5) / 100 = Rs. 250
Interesse totale guadagnato = 800 + 864 = Rs.1,664
Rendimento totale (dopo l’inflazione) = 200 + 250 = Rs.450
Qui possiamo vedere che, sebbene il rendimento totale di FD fosse di Rs 1.664, ma quando è stato corretto con l’inflazione, i rendimenti netti erano a partire da Rs 450. Ciò significa che il rendimento netto di un FD bancario è di appena il 2,225% annuo .
Ora vediamo come funziona un’obbligazione adeguata all’inflazione …
ESEMPIO: OBBLIGO ADJUSTED GONFIAGGIO
Importo investito: Rs.10.000
Orizzonte di investimento: 2 anni
Interesse offerto dall’obbligazione: 2% annuo
Ritorno alla fine dell’anno 1:
L’inflazione nel primo anno è del 6% annuo.
Principale dopo 1 anno: 10.000 x (1 + 6%) = Rs, 10.600 (guadagno di Rs.600)
Interesse = 10.600 x 2/100 = Rs.212
Rendimento totale (anno 1) = 600 + 212 = Rs 818
Ritorno alla fine dell’anno 2:
L’inflazione nel secondo anno è del 5,5% annuo.
Principale dopo il 2 ° anno: 10.600 x (1 + 5,5%) = Rs, 11.183 (guadagno di Rs.583)
Interesse = 11.183 x 2/100 = Rs.223,66
Rendimento totale (anno 1) = 583 + 223,66 = Rs.806,66
Rendimento totale (dopo l’inflazione) = 818 + 806,66 = Rs.1618,66
Il rendimento netto è Rs.1618,66. Ciò significa che il rendimento netto dell’obbligazione è del 7,79% annuo .
Un’altra opzione di investimento disponibile per gli investitori al dettaglio che fornisce una copertura contro l’inflazione è denominata IINSS (Inflation-Indexed National Savings Securities) . Questo è il tipo di obbligazione emessa dagli investitori al dettaglio RBI.
L’importo minimo dell’investimento in IINSS è Rs.5.000 e l’importo massimo è Rs.500.000 a persona.
La durata degli investimenti è di 10 anni.
L’interesse guadagnato è IINSS è tassabile.
Queste obbligazioni hanno un tasso di interesse dell’1,5% annuo.
Il tasso di inflazione prevalente per l’esercizio è calcolato dall’indice dei prezzi al consumo [CPI Base 2010 = 100].
Al momento (ottobre 2017), il rendimento delle obbligazioni indicizzate all’inflazione è del 2,5% + inflazione (CPI).
Per sapere come calcolare l’inflazione dal CPI controlla questo link …
2.3 Depositi fissi
Quando ho iniziato a investire, questo era il mio veicolo di investimento preferito. Il motivo per cui mi piaceva questa opzione era la sua facilità con cui posso investire denaro. Utilizzando il mio conto bancario online, ho potuto trasferire i miei soldi dal conto di risparmio al conto di deposito fisso in pochi secondi.
Questa opzione di investimento è apprezzata da tutta la gamma di investitori, dal nuovo al professionista, il motivo è la sua idoneità e l’opzione di investimento a basso rischio. Quando pensiamo a diverse opzioni di investimento a basso rischio, probabilmente i depositi fissi delle banche saranno i primi.
Qui blocciamo i nostri soldi per un periodo predefinito e l’interesse lordo che guadagniamo è molto ragionevole. Nel complesso ci possono essere tre categorie di depositi fissi: 1) depositi in banche, 2) depositi con società e 3) FMP di fondi comuni di investimento.
a) Depositi in banche:
I depositi in banca sono molto facili da eseguire. In questi giorni tutti i conti di risparmio sono collegati a un conto di deposito fisso. Da compfort della nostra casa possiamo cliccare su avvia un deposito fisso. I depositi fissi online possono iniziare da una denominazione di Rs 5000 e oltre.
La durata del deposito può variare da pochi giorni a diversi anni. L’interesse guadagnato dipenderà dal valore principale dell’investimento e dalla durata del deposito. Si può essere sicuri al 99,9% che i rendimenti promessi dalle banche saranno offerti entro la fine del periodo di detenzione.
Questi depositi fissi nelle banche offrono anche la possibilità di prelevare interessi mensili. Questo funziona come un ottimo generatore di reddito per molti cittadini particolarmente anziani.
Gli interessi generati dal deposito fisso sono tassabili.
b) Depositi presso le società: questi depositi fissi sono gli stessi degli FD delle banche, ma l’unica differenza è che invece delle banche prestiamo i nostri soldi qui alle aziende.
Le banche sono regolamentate più strettamente e quindi gli investimenti nelle banche sono molto più sicuri. In confronto, i depositi fissi nelle società sono leggermente più rischiosi.
Nel caso in cui la società vada in liquidazione, il denaro investito è a rischio. Ma questo in genere non accade e i depositi fissi hanno funzionato in modo fantastico per gli investitori avversi al rischio.
Gli interessi generati (oltre Rs 5000 / anno) dal deposito fisso sono tassabili.
c) FMP di fondi comuni di investimento : gli FMP sono meglio conosciuti come piani a scadenza fissa offerti da diverse società di fondi comuni di investimento. La loro funzionalità è molto simile ai depositi fissi tradizionali. Qui le società di fondi comuni di investimento chiedono agli investitori di bloccare i loro soldi nel loro fondo per un certo periodo con una promessa di un certo interesse.
Quando vedrai una brochure di fondi comuni di investimento, noterai che all’inizio delle sue caratteristiche verrà menzionato un termine come “Schema chiuso” o “Schema aperto”. Questi schemi chiusi non sono niente di FMP. Quando questi FMP vengono lanciati, possiamo acquistare le sue unità e dovremmo mantenerli fino a un periodo di tempo predefinito.
2.4 Obbligazioni infrastrutturali
Le obbligazioni infrastrutturali sono generalmente offerte dal governo indiano.
Queste obbligazioni offrono vantaggi di risparmio fiscale ai sensi della sezione 80C.
In passato le obbligazioni sono state emesse da istituzioni come IDBI, IIFCL e NABARD. Le obbligazioni infrastrutturali offerte da questi enti governativi offrono vantaggi fiscali ai sensi della sezione 80C.
Gli investimenti in obbligazioni infrastrutturali fino a Rs.20.000 sono disponibili per i vantaggi fiscali ai sensi della sezione 80C.
Il periodo di scadenza di queste obbligazioni infrastrutturali è vicino a 10-15 anni.
Al momento (ottobre 2017), il rendimento delle obbligazioni infrastrutturali è del 6,77% (corrispondente al rendimento G-sec).
# 3. Investimento diretto in azioni
Il mercato azionario è una delle opzioni di investimento più redditizie. Ma ciò che viene fornito con questo profitto è un enorme rischio di perdite.
L’esperienza che si richiede per investire nel mercato azionario non è posseduta dalla maggioranza. I rischi associati al mercato azionario sono dovuti alla volatilità dei prezzi.
La volatilità a breve termine del mercato azionario è assolutamente imprevedibile. Se qualcuno lo sta facendo, questo è solo un approccio speculativo che non investe.
Ma a lungo termine il modo in cui le azioni si comportano è strettamente conforme ai fondamentali aziendali collegati. Questo è uno dei motivi per cui agli investitori viene chiesto di analizzare i fondamentali aziendali di un’azione e di acquistarli a lungo termine.
Supponiamo che un titolo mostri una crescita dell’utile per azione al tasso del 20% annuo nell’arco di 5 anni. Significa che anche il prezzo di mercato delle azioni si apprezzerà allo stesso ritmo, ma il tempo necessario per mostrare questa crescita è di 5 anni o più.
A breve termine questo titolo può comportarsi in modo molto irregolare, ma guardando il quadro a lungo termine (5 anni) il modello di crescita sarà molto evidente.
ANALISI SWOT AZIONI / AZIONI / AZIONI
| FORZA | OPPORTUNITÀ |
| § Guadagno di dividendi § Potenziale di rendimenti elevati sotto forma di apprezzamento del capitale a lungo termine§ Il rendimento può battere l’inflazione§ Molto facile da acquistare e vendere§ Rendimento molto affidabile a lungo termine | § Fornisce la proprietà in una società § Ti dà diritto a una parte delle società Profitti§ Ti dà i diritti di voto in una societৠCi permette di investire piccole somme di denaro sotto forma di SIP. L’investimento forfettario non è essenziale. |
| DEBOLEZZA | MINACCIA |
| § Nei prezzi delle azioni a breve termine è molto volatile. Quindi la certezza dei rendimenti è molto bassa. § Non adatto per investitori passivi. La conoscenza di sé sulle azioni è essenziale .§ Gli individui con una bassa propensione al rischio dovrebbero evitare di investire direttamente in azioni. | § Rischio molto elevato di perdita del denaro investito in caso di liquidazione o fallimento dell’azienda. § Nessuna protezione in caso di collasso del mercato poiché gli investimenti non sono ben diversificati. |
| LA MIGLIORE PRATICA | |
| Acquista azioni fondamentalmente forti che sono sottovalutate. Tempo di tenuta> 5 anni |
# 4. Migliori opzioni di investimento per uomini comuni
Il motivo per cui definisco queste opzioni di investimento le migliori per gli uomini comuni è a causa del loro potenziale di produrre rendimenti elevati con meno rischi.
Queste due opzioni di investimento sono tradizionalmente più utilizzate dall’uomo comune quando si tratta di investire.
Queste opzioni di investimento sono facili da capire e facili da scambiare.
4.1 Fondi comuni di investimento
C’è un motivo per cui propongo i fondi comuni di investimento tra le prime opzioni di investimento.
Se sei un principiante negli investimenti che vuole sapere come e dove investire denaro, il fondo comune di investimento dovrebbe essere la prima scelta logica.
Perché sto dicendo che il fondo comune di investimento dovrebbe essere la prima scelta logica per i principianti, perché questa è un’opzione facile.
Le società di fondi comuni di investimento hanno gestori di fondi che raccolgono denaro dai cittadini e investono questo denaro in pool in diverse opzioni di investimento.
Le opzioni in cui viene investito il denaro in pool dipendono dall’obiettivo del fondo comune di investimento.
Se non si è a conoscenza delle diverse opzioni di investimento, il fondo comune di investimento diventa la scelta più ovvia.
Una volta che il denaro in pool viene generato, inizia a fare perdite o profitti a seconda della situazione. Il reddito ottiene azioni tra gli investitori che hanno investito in quel fondo comune di investimento.
L’obiettivo tipico del fondo può essere classificato principalmente in tre tipi . I fondi comuni di investimento possono essere sia focalizzati sulla crescita, focalizzati sul reddito o un mix di crescita e reddito che è chiamato come fondi bilanciati.
I fondi focalizzati sulla crescita investono principalmente in azioni e quindi il tempo di detenzione dovrebbe essere a lungo termine.
I fondi focalizzati sul reddito investono in titoli privi di rischio come obbligazioni o obbligazioni. Queste opzioni prive di rischio generano un reddito regolare che viene pagato come dividendi tra i detentori di quote.
Come dice il nome, i fondi bilanciati investono sia in titoli azionari che in titoli privi di rischio. Il rendimento di un fondo bilanciato è tra rendimenti a lungo termine della crescita e fondi a reddito.
ANALISI SWOT DEI FONDI COMUNI COLLEGATI AZIONI
| FORZA | OPPORTUNITÀ |
| § Adatto per investitori passivi. La conoscenza di sé sull’equità non è richiesta. I gestori di fondi esperti investono per nostro conto. § Rendimento molto affidabile a lungo termine§ Gli investitori con una bassa tolleranza al rischio possono acquistare fondi comuni di investimento in azioni§ I rendimenti possono battere l’inflazione | § Servirsi dei migliori gestori di fondi che possono selezionare le migliori azioni per noi. § Ci permette di investire piccole somme di denaro sotto forma di SIP. Non è richiesto un investimento forfettario. I limiti minimi di investimento possono arrivare a Rs 500 / mese§ Opportunità di investimento in un gran numero di azioni blue chip anche con fondi piccoli |
| DEBOLEZZA | MINACCIA |
| § I rendimenti sono affidabili solo a lungo termine § Bassa liquidità dei fondi§ Non è facile come le azioni acquistare e vendere quote di fondi comuni di investimento | § Poiché il portafoglio contiene solo azioni, l’investimento non è diversificato. Il rischio di perdita in caso di collasso del mercato è molto alto. |
| LA MIGLIORE PRATICA | |
| Continuare a contribuire ai fondi comuni di investimento azionario utilizzando SIP con un orizzonte di investimento di> 5 anni |
4.2 Oro
Se qualsiasi opzione di investimento può competere con le azioni, è l’oro. I rendimenti dell’oro nell’ultimo decennio sono migliori delle azioni.
Ma bisogna ammettere che l’oro di per sé non ha fondamentali. È una risorsa puramente speculativa. L’apprezzamento del prezzo dell’oro dipende totalmente dall’aumento della domanda.
Poiché la popolazione di questo mondo è in continuo aumento, aumenterà anche la domanda. A differenza delle azioni, l’oro non può generare alcun reddito assicurato per te (come dividendi o reddito da interessi).
Per realizzare profitti devi svendere le tue partecipazioni (oro).
Personalmente considero l’oro una migliore opzione di risparmio di emergenza. Questo è uno dei motivi per cui tengo a mantenere almeno il 10% nel mio portafoglio come risparmi di emergenza.
Possiamo acquistare oro come oro fisico (lingotti, monete e lingotti) o in forma elettronica (fondo comune o ETF).
Un’altra forma di metallo prezioso disponibile per l’investimento è l’ARGENTO.
4.3 Immobiliare
L’investimento in proprietà immobiliari come terreni, appartamenti residenziali, edifici commerciali ecc. Può essere molto redditizio. L’investimento in proprietà immobiliari genera la forma affidabile di reddito chiamata reddito da locazione.
Come le azioni generano reddito da dividendi, gli immobili generano redditi da locazione.
Ma puoi acquistare azioni in qualsiasi giorno, ma gli immobili non possono essere acquistati facilmente come le azioni. Il motivo principale è l’elevato fabbisogno di capitale. Le proprietà immobiliari sono molto ad alta intensità di capitale.
Questo è uno dei motivi per cui la maggior parte degli investimenti nel settore immobiliare prende prestiti. Il prestito riduce drasticamente la redditività degli immobili. Oltre al reddito da locazione, l’investimento immobiliare può anche dare un sostanziale apprezzamento del capitale.
| Proprietà | Velocità di lancio (Rs./Sqft) | Anno di lancio | Tariffa come nel 2013 (Rs./Sqft) | Tasso di crescita annualizzato% | In anni |
| UN | 1.400 | 2.002 | 10.000 | 19,0% | 11 |
| B | 3.500 | 2.003 | 14.000 | 14,0% | 10 |
| C | 2.500 | 2.006 | 10.000 | 22,0% | 7 |
| D | 1.600 | 2.007 | 12.000 | 39,0% | 6 |
| E | 7.500 | 2.009 | 15.000 | 19,0% | 4 |
Analisi SWOT di proprietà immobiliari
| FORZA | OPPORTUNITÀ |
| § Potenziale generatore di reddito passivo sotto forma di reddito da locazione § Anche l’apprezzamento del capitale è molto veloce. | § Possedere una grande risorsa fisica come questa fornisce un sostegno emotivo e monetario |
| DEBOLEZZA | MINACCIA |
| § Investimento ad alta intensità di capitale, quindi le persone spesso lo acquistano con un mutuo per la casa. Ciò diminuisce la redditività dell’investimento § Le spese legate alla proprietà immobiliare sono imposte sulla proprietà e costi di manutenzione§ Non è facile come azioni o fondi comuni di investimento vendere la proprietà. La liquidità del fondo è limitata. | § La posizione errata della proprietà può dare rendimenti molto bassi. § La proprietà invecchiata e fatiscente è una potenziale minaccia |
| LA MIGLIORE PRATICA | |
| Acquista una proprietà dei migliori costruttori. Prenota la proprietà durante il pre-lancio al lancio del progetto stesso. |
4.4 ULIP
L’investimento unit linked è una forma di investimento relativamente più recente di quella di cui abbiamo discusso fino ad ora. Le persone hanno investito molto nei piani Unit linked (ULIP) all’inizio del 2000, quando è stato rilasciato per la prima volta. È stato commercializzato come “investimento sicuro legato ad azioni”.
Ma più tardi, quando le persone si sono rese conto del costo aggiuntivo che va agli ULIP, e di conseguenza alla bassa redditività netta, hanno accantonato gli ULIP.
Ora la strategia di marketing di ULIP è cambiata e anche le aspettative delle persone si sono evolute dopo la crisi finanziaria del 2008.
Gli ULIP sono un’opportunità di investimento che è una combinazione di un piano assicurativo e di azioni.
ULIP è più un piano assicurativo che un investimento. Quindi le persone non devono investire in loro con ritorni di bug di aspettativa.
Leggi di più sugli ULIP qui …
4.5 Arte o antiquariato
La gente comune generalmente si astiene dall’investire in arte o antiquariato. Non è facile identificare se un particolare oggetto è una buona arte o è davvero un oggetto d’antiquariato.
Come l’oro, anche l’Arte e l’Antiquariato sono un bene speculativo. Il suo valore sta negli occhi di chi guarda. Non può generare alcun reddito da solo, quindi non puoi mai valutarne il vero valore.
Il suo valore è semplicemente stimato in base a quanto gli altri sono disposti a pagare per il suo possesso.
# 5. Opzioni di investimento alternative
Le opzioni di investimento alternative sono chiamate tali perché non funzionano come i prodotti di investimento tradizionali.
Sono leggermente più complicati da capire ed eseguire per un uomo comune.
Tuttavia, sono tali opzioni che, se gestite bene, forniscono un’eccellente diversificazione al proprio portafoglio di investimenti.
Si tratta di tali opzioni di investimento il cui valore di mercato attuale è difficile da comprendere. Pertanto non sono disponibili dati storici per tale investimento.
Quando i dati storici non sono disponibili, lo studio e la comprensione sono più complicati.
Quindi non ci sono dubbi per indovinare il motivo per cui le persone meno comuni investono in queste opzioni di investimento alternative.
5.1 Negoziazione di FUTURES
Teoricamente non è così facile capire come funziona FUTURES.
Quindi proviamo a capirlo attraverso un semplice esempio.
Esempio: procedura normale
Supponi di voler acquistare 10 azioni nos di Tata Steel.
Le azioni di Tata Steel sono attualmente scambiate a Rs.670.
Supponiamo che tu sia anche consapevole che nei prossimi 6 mesi la quota di Tata Steel passerà da Rs.670 a Rs.750.
Ora, in modo normale per acquistare azioni, dovrai spendere Rs.6700 per acquistare 10 azioni nos di Tata Steel.
E, quando dopo 6 mesi, il prezzo delle azioni diventa Rs.750, vendi le tue azioni con 10 azioni nos.
In questo caso il tuo profitto è (Rs.750-Rs.670) x 10 = Rs.800 .
Il tuo rendimento è 800/6750 X 100 = 11,85%
Esempio: investire attraverso FUTURES
Supponi di voler acquistare 10 azioni nos di Tata Steel.
Le azioni di Tata Steel sono attualmente scambiate a Rs.670.
Supponiamo che tu sia anche consapevole che nei prossimi 6 mesi la quota di Tata Steel passerà da Rs.670 a Rs.750.
Vediamo come puoi acquistare azioni nel mercato futuro.
Qui dovrai acquistare un contratto FUTURES legato alla quota di Tata Steel, valido per il periodo di 6 mesi.
Nel mercato Future non è necessario pagare l’intero importo alla data di acquisto dei Futures. Bisogna pagare solo l’importo del margine (diciamo il 20%).
In questo caso il costo di acquisto del contratto futures sarà Rs.6750 × 20% = Rs.1350.
Dopo 6 mesi, quando il prezzo delle azioni diventa Rs.750, vendi il tuo contratto futures.
Anche in questo caso, il tuo profitto è Rs.800 [(Rs.750-Rs.670) x 10].
Ma la differenza sta nella percentuale di rendimento.
Il tuo rendimento è 800/1350 X 100 = 59,25%
Maggiori informazioni sui contratti future qui …
5.2 OPZIONI Trading
Come FUTURES, teoricamente non è così facile capire come anche OPTIONS.
Quindi proviamo a capirlo anche attraverso un semplice esempio.
Esempio :
Supponi di voler acquistare azioni di Tata Steel.
Le azioni di Tata Steel sono attualmente scambiate a Rs.670.
Supponiamo che tu sia anche consapevole che nei prossimi 6 mesi la quota di Tata Steel passerà da Rs.670 a Rs.750.
Vediamo come acquistare azioni nel mercato delle opzioni.
Qui oggi stipulerai un contratto, che scadrà nei prossimi 6 mesi. Citerete che siete disposti ad acquistare l’opzione, tra 6 mesi da oggi, a un prezzo di Rs.730 per azione.
Per concludere un accordo con il venditore, dovrai pagare un premio al venditore. Qui il premio può arrivare fino all’1% (significa Rs7,5). Questo premio dovrai pagare il venditore in anticipo.
Dopo la scadenza di 6 mesi, quando le azioni di Tata Steel saranno scambiate a Rs.750 per azione, acquisterete Tata Steel esercitando la vostra opzione.
In questo caso avrai Tata Steel al costo di Rs.730 + 7.5 = Rs.737.5.
Queste azioni possono essere vendute immediatamente a un prezzo di mercato di Rs.750.
Il tuo profitto sarà Rs.12,5 per azione.
Il tuo rendimento è 12,5 / 737,5 X 100 = 1,69%
Il rendimento è troppo basso, vero?
Ma considera questo, se lo stock di Tata Steel dopo 6 mesi è salito solo a Rs.725. Cosa farai?
Nel trading di opzioni hai il diritto di non acquistare le azioni Tata Steel. Puoi semplicemente rifiutarti di comprare.
L’unica perdita è l’importo del premio dell’1%.