Monitorare la crescita del patrimonio netto di quelli è molto importante. Perché? La crescita del patrimonio netto è importante per i singoli investitori (piccoli e grandi). Ma sappiamo come calcolare il patrimonio netto? Per lo più no.
Supponiamo che tu abbia acquistato un’azione, quante volte in una settimana controlli i suoi movimenti di prezzo? Molti. Generalmente ci lasciamo prendere troppo dal concetto di “ritorno sull’investimento (ROI)”. Questo accade specialmente con i nuovi investitori.
Le persone che conoscono meno la gestione del denaro potrebbero pensare che la “crescita rapida del denaro” sia l’unica COSA GIUSTA. Ma questo concetto non è corretto. Concentrarsi sul ROI non è male, ma concentrarsi “solo” sul ROI non è buono.
Quando parliamo di ritorno sull’investimento, in realtà parliamo di “crescita”. Ma cosa ne faremo di questa crescita? Alcuni potrebbero crescere del 10% all’anno. Alcuni potrebbero crescere dell’8% all’anno.
L’unica chiarezza che si ricava da queste affermazioni è che la prima (10%) è migliore della seconda (8%). Questa è semplice matematica. Ma qual è la conclusione? Per trarre una conclusione bisogna guardare al “quadro generale”.
Guardare il quadro generale renderà le cose più facili da comprendere. Anche un laico, che non è un dollaro finanziario, capirà le cose nella giusta prospettiva. In effetti, la cosa principale che conta per le persone non sono disponibili in domande come:
- Quali azioni?
- Quali fondi?
- Quale proprietà?
- Quale ritorno? Eccetera.
Questi sono dettagli importanti, ma non bisogna dedicarci troppo tempo. Quindi cosa dovrebbe fare una persona invece? La cosa giusta da fare è guardare il quadro generale .
Calcolatore del patrimonio netto
| RISORSA | RESPONSABILITÀ | ||
|---|---|---|---|
| Tasso di crescita delle attività future (%) | Tasso di crescita della responsabilità futura (%) | ||
| Valore corrente della casa (Rs.) | Saldo prestito domestico (Rs.) | ||
| Altre proprietà (Rs.) | Saldo del prestito personale (Rs.) | ||
| Gioielli (Rs.) | Saldo prestito auto (Rs.) | ||
| Contanti (Rs.) | Saldo del prestito per l’istruzione (Rs.) | ||
| Deposito fisso (Rs.) | Saldo della carta di credito (Rs.) | ||
| Fondo comune di investimento (Rs.) | Saldo altro prestito (Rs.) | ||
| Azioni (Rs.) | |||
| Piano di dotazione (Rs.) | |||
| Retirement Corpus (Rs.) |
| Asset totale (Rs.) | |
| Responsabilità totale (Rs.) | |
| Valore netto attuale (Rs.) | |
| Valore netto dopo 5 anni (Rs.) |
Qual è questo quadro generale?
Il quadro generale dovrebbe essere la crescita del patrimonio netto.
Nel mondo degli investimenti, il quadro generale è la crescita del patrimonio netto degli individui.
Non importa cosa facciamo con i nostri soldi, il patrimonio netto deve continuare a migliorare.
Quando si risparmia denaro, si aumenta effettivamente il proprio patrimonio netto.
Le azioni vengono acquistate per migliorare il patrimonio netto . La proprietà viene acquistata per migliorare il patrimonio netto.
Ogni transazione di denaro aumenta o diminuisce il patrimonio netto.
Quando spendiamo, il nostro patrimonio netto diminuisce.
Quando stiamo investendo (acquistando beni) il nostro valore aumenta.
Un consiglio più saggio ai miei lettori sarà quello di concentrarsi maggiormente sui movimenti del patrimonio netto.
I movimenti dei prezzi di azioni, fondi comuni di investimento, proprietà, oro ecc.
Può essere che il prezzo di un titolo sia sceso da $ 100 a $ 50, ma il suo effetto sul portafoglio di investimento complessivo può essere trascurabile.
Non sto dicendo che non si debba guardare ai movimenti dei prezzi.
Ma il punto è che i prezzi di mercato non sono l’unica cosa.
Forse sono un parametro troppo piccolo per dare molta importanza.
Ciò che dovrebbe essere interessante per le persone è il loro patrimonio netto .
Continuiamo a sentire parlare del patrimonio netto di Warren Buffett, Bill Gates, Jeff Bezos e altri miliardari del mondo.
Sappiamo quali azioni o fondi comuni di investimento detengono attualmente? No.
Perché non è importante.
L’importante è qual è il loro patrimonio netto attuale e quanto è migliorato in un periodo di tempo.
Spero di chiarire il mio punto di vista.
Il patrimonio netto è qualcosa che ha poteri speciali.
Concentrati sul patrimonio netto …
Concentrarsi sul patrimonio netto funziona come una magia.
I movimenti del patrimonio netto sono nelle VOSTRE mani.
Si possono effettivamente fare piccole-piccole cose per migliorare il proprio patrimonio netto.
Ma cosa possiamo fare per migliorare il prezzo di borsa di APPLE? Niente.
Prendi il potere nelle tue mani. Inizia a concentrarti sul patrimonio netto e dimentica tutto il resto. Come?
La formula del patrimonio netto è molto semplice:
Attività – Responsabilità = patrimonio netto.
Sia gli individui che le aziende possono utilizzare questa formula per calcolare e monitorare il proprio patrimonio netto.
In che modo questa formula può essere utilizzata per calcolare il patrimonio netto degli individui?
Un semplice foglio di lavoro Excel è sufficiente per calcolare il patrimonio netto.
Un tipico foglio di lavoro per il calcolo del patrimonio netto sarà simile a questo:
Cosa possiamo imparare guardando questo foglio di lavoro sul patrimonio netto? Osserva attentamente:
Azioni, fondi comuni di investimento, ecc. Sono solo una delle altre componenti del patrimonio netto.
Quindi iniziano immediatamente a sembrare più piccoli e non sono più così importanti.
In secondo luogo, l’obiettivo principale dovrebbe essere la CRESCITA del patrimonio netto nel tempo.
Come individuo, è necessario intraprendere azioni per continuare ad aumentare il patrimonio netto .
Come garantire la crescita del patrimonio netto?
- Aumentando gli asset.
- Diminuendo le passività.
Come aumentare il patrimonio?
- Ogni dollaro aggiunto al conto di risparmio aumenterà il patrimonio netto.
- Il contributo mensile al fondo pensione aumenterà il patrimonio netto.
- Ogni acquisto di azioni, fondi comuni, oro e ETF aumenterà il patrimonio netto.
- Ogni proprietà posseduta aumenterà il patrimonio netto.
[Nota: in genere, l’acquisto di beni aumenta il reddito di quelli]
Come diminuire la responsabilità?
- La compensazione dei prestiti mediante pagamento anticipato ridurrà la responsabilità.
- Ridurre il debito della carta di credito ridurrà la responsabilità.
[Nota: in genere, l’acquisto di responsabilità aumenta la propria spesa]
Quindi, ora torniamo al nostro argomento principale del patrimonio netto e della sua importanza.
Mantenere la nostra attenzione su quella linea ROSSA (patrimonio netto) del foglio di lavoro aiuta.
Una semplice occhiata darà un’idea di come si sta gestendo bene il proprio denaro.
Il miglioramento di uno non può avvenire semplicemente acquistando poche azioni, fondi, ecc. Qua e là.
Bisogna concentrarsi sul colpire l’occhio del toro. L’occhio di bue in questo caso è Net Worth .
Generalmente le persone pensano che per aumentare il proprio patrimonio netto si debba acquistare un bene .
Ma la diminuzione della responsabilità aumenterà anche il patrimonio netto.
Esempio:
Supponiamo che una persona abbia un mutuo per la casa di $ 98.000 (passività).
Ha anche $ 6.000 in conto di risparmio.
Il denaro parcheggiato nel conto di risparmio guadagnerà un interesse del 4% annuo.
Ma supponiamo che utilizzi questi soldi parcheggiati nel conto di risparmio per pagare anticipatamente il mutuo per la casa.
In questo modo risparmierà il 9,5% di interesse sul mutuo per la casa.
Ora una semplice matematica dirà che il pagamento anticipato del mutuo per la casa è più vantaggioso.
Supponi di aver acquistato azioni della società X per un valore di $ 100.
Assicurati solo di acquistare azioni di un’azienda fondamentalmente forte.
Solo perché possiedi azioni di una buona compagnia, il tuo lato patrimoniale diventerà più pesante.
Ogni piccolo calo aggiunto nel lato delle attività in termini di azioni, fondi comuni di investimento ecc. Aumenterà il tuo patrimonio netto .
Spero che tu stia già realizzando la differenza….
Qui, la tua attenzione si è già spostata dal prezzo delle azioni al patrimonio netto.
Lo scopo per cui si acquistano azioni, fondi comuni di investimento ecc. È aumentare il loro patrimonio netto.
Durante questo processo, se il prezzo di mercato delle azioni aumenta è un PLUS. La tua rete migliorerà ulteriormente.
Ma anche se non sta migliorando, semplicemente detenere azioni di una buona compagnia contribuirà positivamente al tuo patrimonio netto.
[Si prega di notare che il prezzo di mercato di buone azioni può anche scendere a breve termine, ma in un periodo di tempo il loro trend di prezzo è sempre al rialzo. Inoltre, alcune azioni pagano anche dividendi. Ciò si aggiungerà ulteriormente al tuo patrimonio in termini di crescita della liquidità (risparmio)]
Lo stesso vale per i fondi comuni di investimento.
Personalmente mi piace investire in azioni attraverso fondi comuni di investimento.
Nei fondi comuni di investimento si ha un’opzione di SIP.
Attraverso SIP, si può continuare ad acquistare ogni mese piccole quote di fondi comuni di investimento.
Questo processo è come mettere la tua crescita delle risorse in modalità automatica.
Ogni volta che un SIP acquista quote di fondi comuni di investimento, il patrimonio netto aumenterà automaticamente.
Ancora una volta, l’attenzione qui è sull’aumento del patrimonio netto e non sul NAV del fondo comune di investimento.
Basta acquistare fondi comuni di investimento con valutazioni CRISIL o VR più elevate.
Per un periodo di tempo, il valore dei fondi comuni di investimento aumenterà solo.
Parole finali …
Le persone che ci hanno insegnato a guardare ai rendimenti degli investimenti, hanno dimenticato di renderci informati sulla crescita del patrimonio netto.
Combattiamo con le unghie e con i denti per identificare i migliori titoli che danno buoni rendimenti.
E se si dicesse che i rendimenti non sono così importanti come pensiamo che sia?
So che i cieli non cadranno, ma la nostra teoria preconcetta è in frantumi.
In effetti, è nel nostro migliore interesse che la nostra attenzione si sposti verso il patrimonio netto.
Bisogna fare di tutto per aumentare il proprio patrimonio netto .
Questo può essere fatto “acquistando attività” o “riducendo il debito”. Le persone che portano prestiti elevati devono prima ridurre il loro carico di debito.
Le persone che non portano prestiti devono acquistare sempre più beni.
Quando diciamo che una persona è milionaria, in realtà intendiamo che il patrimonio netto della persona è in milioni.
Le persone sono meglio conosciute in questo mondo attraverso le loro cifre sul patrimonio netto.
Continua ad acquistare asset per assicurarti una crescita del patrimonio netto.