Il sistema sanitario statunitense può creare confusione per gli espatriati e può persino lasciarli con bollette alte da pagare. In effetti, ottenere un’assicurazione sanitaria adeguata prima di iniziare il tuo incarico negli Stati Uniti è essenziale a meno che tu non voglia spendere una fortuna in spese ospedaliere. Leggi il nostro articolo per lo scoop completo!
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Piani di assicurazione sanitaria di gruppo
A seconda della tua professione e del tuo tipo di impiego potresti ricevere una copertura assicurativa sanitaria dal tuo datore di lavoro tramite un piano di gruppo. Questa è spesso l’opzione meno costosa poiché il tuo datore di lavoro paga una parte delle tue spese sanitarie.
Al rovescio della medaglia, alla fine perderai la copertura assicurativa quando perdi il lavoro. Il Consolidation Omnibus Budget Reconciliation Act del 1985 ( COBRA ) garantisce che tu possa mantenere la tua assicurazione sanitaria per 18 mesi dopo aver perso il lavoro, ma di solito con un premio più alto. In generale, di solito ti piace la libertà di scegliere tra diversi piani.
- Piano sanitario a pagamento : si paga un premio mensile e una franchigia per coprire i costi dei servizi medici. Se i costi estendono l’importo coperto dal premio e dalla franchigia, dividerete il conto con la vostra assicurazione sanitaria (coassicurazione). Dovrai presentare tu stesso i reclami e compilare moduli diversi ogni volta che ricevi servizi medici. Questo tipo di piano offre la più ampia scelta tra medici e ospedali. Oltre alla copertura di base, di solito è possibile acquistare piani aggiuntivi che coprono servizi non coperti dal piano di base.
- Health Maintenance Organizations (HMO): si tratta di un piano sanitario prepagato che offre assistenza sanitaria completa in cambio di un premio mensile. Non dovrai compilare moduli di richiesta. Presenta invece la tua tessera assicurativa presso lo studio del medico. Un medico fungerà da medico di base. Avrai bisogno di un suo rinvio se vuoi vedere uno specialista. Sebbene la scelta di medici e ospedali sia limitata, gli HMO a volte fanno eccezioni in caso di emergenza.
- Piani Point-of-Service (POS): con questo tipo di piano HMO, hai la possibilità di utilizzare i servizi e visitare medici che di solito non sono coperti dalla tua assicurazione sanitaria. Se il tuo medico ti consiglia, la tua assicurazione sanitaria coprirà tutti o almeno la maggior parte dei costi. Se ti presenti al di fuori del tuo piano, dovrai pagare una coassicurazione.
- Preferred Provider Organizations (PPO): questa è una combinazione del tradizionale piano tariffario per servizio e HMO. Se utilizzi fornitori di cure mediche nella tua rete, dovrai solo presentare la tua tessera e la maggior parte dei tuoi costi sarà coperta. Scegli il tuo medico di base e dovrai pagare solo una coassicurazione o una franchigia per servizi specifici. Se desideri utilizzare un medico al di fuori del tuo piano sanitario, dovrai presentare i moduli di richiesta e coprire da solo una parte maggiore dei costi.
Piani di assicurazione sanitaria individuale
Se non sei coperto dal tuo datore di lavoro, dovrai acquistare la tua assicurazione sanitaria. Ricorda sempre che diverse compagnie di assicurazione offrono vantaggi diversi a costi diversi. Se ancora non parli correntemente l’inglese, scopri se forniscono un servizio clienti in diverse lingue straniere. Sebbene l’Affordable Care Act dovrebbe stabilire gli standard per la copertura minima a cui ogni compagnia di assicurazioni deve attenersi, dovresti confrontare attentamente le diverse compagnie. Prova a trovare una polizza che non può essere annullata dal tuo assicuratore finché paghi il tuo premio mensile. Tieni presente di adattare di conseguenza i calcoli del costo della vita. Ecco alcuni suggerimenti su cosa tenere a mente quando si cerca un’assicurazione sanitaria individuale:
- Acquista con attenzione
- Assicurati che la tua polizza ti protegga da ingenti costi medici
- Verificare cosa afferma esattamente la polizza (primo giorno di copertura, periodo di attesa, cosa è coperto / escluso)
- Assicurati che sia presente una clausola “look gratuito” (periodo di prova di 10 giorni)
- Attenzione alle polizze assicurative sanitarie per malattia singola
Condizioni pre esistenti
Una condizione preesistente è una condizione di salute che hai prima di richiedere o iscriverti a un piano di assicurazione sanitaria. Può essere una malattia grave ma anche una condizione minore come l’asma lieve. Le condizioni preesistenti erano la ragione per premi molto alti. Alcune compagnie di assicurazione hanno persino negato del tutto la copertura a persone con condizioni preesistenti. Secondo l’Affordable Care Act, questo non dovrebbe più accadere. Se tutti gli assicuratori si attengono alle nuove leggi, tuttavia, resta da vedere.
Non importa se soffri o meno di qualsiasi tipo di condizione medica, dovrai riferire tutto alla tua nuova compagnia di assicurazioni. Possono annullare la tua polizza assicurativa e quella della tua famiglia se dimentichi di informarli di qualsiasi condizione tu possa avere. Ci sono stati alcuni casi in cui le compagnie di assicurazione hanno usato questo come scusa per non coprire malattie gravi sebbene non fossero collegate a condizioni precedenti. Sebbene le compagnie di assicurazione non possano più annullare la tua polizza per questo secondo la nuova legge, ciò potrebbe applicarsi solo ai contratti che sono stati firmati dopo il 2010.
