Stavo per lasciare il mio ufficio un venerdì sera e mi è venuto in mente questo pensiero: come pianificare e investire Rs.5000 al mese per i prossimi 20 anni? L’obiettivo era iniziare a investire in generale come una buona abitudine, che alla fine può anche costruire un corpus .
L’orizzonte temporale era lungo, quindi ho deciso di considerare “equity” come la mia asset class. Considerando che dovevo investire ogni mese, i “fondi comuni di investimento” mi sembravano un’opzione migliore. Comunque il percorso dei fondi comuni di investimento è sempre migliore per gli investimenti casuali.
Ma prima di procedere, c’erano alcune domande importanti a cui era necessario rispondere:
- Quanto corpus può essere costruito investendo Rs.5000 al mese?
- Come ridurre il rischio di perdite quando si tratta di azioni?
- Quali fondi comuni di investimento andranno bene per me?
Anche se stavo investendo solo casualmente, ho comunque deciso di fare un po ‘di ricerca prima di avventurarmi in avanti. Ecco le mie scoperte …
Quanto corpus può essere costruito investendo Rs.5000 al mese?
Per rispondere a questa domanda, avevo bisogno di tre dati:
- Investimento al mese.
- Orizzonte temporale.
- Tasso di rendimento atteso.
Si conosce l’investimento mensile e l’orizzonte temporale (Rs.5000 e 20 anni). L’entità sconosciuta era il tasso di rendimento atteso. Come trovarlo?
Poiché stavo investendo in “azioni”, la mia ricerca di rendimenti attesi si restringe notevolmente. Ma ancora, da dove ottenere il valore?
Ho deciso di esaminare la performance dell’indice S&P BSE 200 negli ultimi 20 anni. Perché l’indice S&P BSE 200?
Perché stavo investendo in fondi comuni di investimento azionari. Questi fondi hanno un mix diversificato di azioni nel suo portafoglio. È probabile che i componenti dell’indice S&P BSE 200 assomiglino da vicino a un tipico portafoglio di fondi comuni di investimento.
Quindi come si è comportato l’indice S&P BSE 200 negli ultimi 20 anni?
| Anno | Indice S&P BSE 200 (NAV) |
Anno | Indice S&P BSE 200 (NAV) |
| 1999 | 592.39 | 2009 | 2,180.25 |
| 2000 | 437.15 | 2010 | 2.533.90 |
| 2001 | 341.25 | 2011 | 1.850.89 |
| 2002 | 394.04 | 2012 | 2.424.38 |
| 2003 | 766.31 | 2013 | 2.530.58 |
| 2004 | 886.55 | 2014 | 3.428.09 |
| 2005 | 1.186.23 | 2015 | 3.377.51 |
| 2006 | 1.655.74 | 2016 | 3.511.05 |
| 2007 | 2.656.52 | 2017 | 4.678.86 |
| 2008 | 1.156.59 | 2018 | 4.653.68 |
Dalla tabella sopra possiamo vedere che l’indice S&P BSE 200 si è apprezzato da 590 livelli nel 1999 a 4.650 livelli nel 2018. Si tratta di un tasso di crescita annualizzato di ~ 11% all’anno .
Quindi sarà lecito ipotizzare un “tasso di rendimento atteso” medio dell’11% dal portafoglio di fondi comuni di investimento nei prossimi 20 anni.
Quindi quanto corpus può essere costruito investendo Rs.5000 al mese, per i prossimi 20 anni, con un rendimento previsto dell’11% all’anno? Per calcolarlo, userò il mio calcolatore di ritorno SIP.
Il corpus che può essere costruito investendo in questo modo sarà Rs.43.67 Lakhs .
Anche una variazione minima del tasso di rendimento altererà notevolmente il corpus atteso. Un esempio di ciò è mostrato nella tabella seguente:
Come ridurre il rischio di perdite quando si tratta di azioni?
In qualità di investitore in azioni, gestire il rischio di perdita non è così difficile come è stato descritto. Se riusciamo a seguire poche regole di base, la mitigazione del rischio non sarà così difficile.
La mia ricerca mi ha detto che, se posso fare le seguenti tre cose, dovrei passare.
- Rimani investito a lungo termine.
- Mantieni un portafoglio diversificato.
- Investire in fondi comuni di investimento di qualità.
Lungo termine…
Per un uomo comune che non ha molte conoscenze su azioni, analisi fondamentale ecc., Rimanere investiti a lungo termine funziona come un Bramhastra della gestione del rischio.
Gli esperti dicono che basta rimanere investiti per più di un periodo di 5+ anni e la possibilità di rendimenti negativi si riduce quasi a zero. Più lungo è l’orizzonte di investimento, migliori saranno i rendimenti.
Nel mio caso, l’orizzonte temporale era abbastanza lungo (20 anni). Quindi, a meno che l’economia non sia in pericolo, la possibilità di incorrere in perdite era quasi trascurabile.
Diversificazione…
Come diversificare il mio investimento? Nel mio caso stavo per investire in fondi comuni di investimento tramite SIP. Allora come diversificare?
Il portafoglio dei fondi comuni di investimento è comunque ben diversificato. Ma gli esperti dicono che un’ulteriore diversificazione sarà ancora migliore. Come farlo? Investendo in diversi tipi di fondi comuni di investimento.
Per un orizzonte temporale più lungo come 20 anni, è possibile selezionare fondi settoriali, fondi tematici, fondi comuni di investimento mirati ecc. Ma ho deciso di adottare un approccio più difensivo.
Come l’ho fatto? Ho deciso di distribuire i miei soldi nei seguenti tre tipi di fondi comuni di investimento:
- Fondo a media capitalizzazione.
- Fondo a piccola capitalizzazione.
- Fondo multi cap.
Perché questi fondi? Perché mi aiuteranno a coprire tutte le scorte di qualità disponibili sul mercato azionario. In questo modo posso avere una diversificazione quasi perfetta. Tutte le “buone scorte” saranno nel mio carrello.
Inoltre, questo tipo di fondi comuni di investimento mi aiuterà anche a guadagnare un rendimento migliore dell’11% medio annuo (come ipotizzato sopra).
In uno dei miei precedenti post sul blog, ho scritto ampiamente sul tipo di fondi comuni di investimento e sui loro potenziali ritorni. Secondo la mia ricerca, questo tipo di fondi comuni di investimento può generalmente produrre rendimenti migliori a lungo termine:
- Fondo multi-cap ( 15% pa )
- Fondo a media capitalizzazione ( 18% pa )
- Fondo a piccola capitalizzazione ( 16% pa )
Quindi ho deciso di distribuire il mio investimento nella seguente proporzione tra questi fondi comuni di investimento. Questa diversificazione mi aiuterà con un rendimento del 14% + annuo .
Nota : investendo Rs.5000 al mese, per 20 anni in un veicolo di investimento che genera un rendimento medio del 14% all’anno, puoi costruire un corpus di Rs.65.8 Lakh.
Quali fondi comuni di investimento andranno bene per il mio obiettivo?
Questa è stata l’ultima fase del mio piano di investimenti. L’idea era quella di scegliere il miglior fondo comune di investimento operante nelle categorie mid cap, small cap e multi cap.
Ma la parte difficile è stata, su quale base selezionerò i miei fondi comuni di investimento. Ho deciso di operare in modalità fail-safe. Ho utilizzato i seguenti criteri di screening:
- Basso rapporto di spesa.
- Elevato rapporto di nitidezza (devi leggere questo …).
- Dimensioni modeste degli asset.
- Valutazione a quattro o cinque stelle da VRO o CRISIL.
Prima di applicare lo screener, gli esperti suggeriscono caldamente agli investitori a lungo termine di investire in piani diretti di fondi comuni di investimento. Perché? Perché i piani diretti hanno un rapporto di spesa inferiore rispetto ai loro piani regolari .
Quindi ho deciso che qualunque sia i fondi comuni di investimento che selezionerò per me stesso, non seguirò i loro piani regolari. Invece, opterò per i loro ” piani diretti “.
Di seguito sono riportati i fondi con un punteggio VRO elevato:
Principali fondi a media capitalizzazione
| Fondo comune | Valutazione VRO | Lanciare | Rapporto di spesa (%) | Ritorno (5Y)% | Ritorno (10 anni)% | Patrimonio netto (Rs.Cr.) |
| L&T Midcap Fund (Regular) – G | 5 stelle | Agosto 2004 | 2.14 | 22.79 | 23.85 | 3.665 |
| L&T Midcap Fund ( diretto ) – G | 5 stelle | Agosto 2004 | 0.93 | 23.85 | – | 3.665 |
| Kotak Emerging Equity Fund (regolare) – G | 5 stelle | Marzo 2007 | 2.16 | 22.41 | 20.96 | 3.425 |
| Kotak Emerging Equity Fund ( diretto ) – G | 5 stelle | Marzo 2007 | 0,8 | 23.97 | – | 3.425 |
Fondi Top Small Cap
| Fondi comuni di investimento | Valutazione VRO | Lanciare | Rapporto di spesa (%) | Ritorno (5Y)% | Ritorno (10 anni)% | Patrimonio netto (Rs.Cr.) |
| Franklin India Smaller Companies Fund (Regular) – G | 4 stelle | Gennaio 2006 | 2.04 | 20.67 | 24.6 | 6.859 |
| Franklin India Smaller Companies Fund ( diretto) – G | 4 stelle | Gennaio 2006 | 0.88 | 22.2 | – | 6.859 |
| Reliance Small Cap Fund (Regular) – G | 4 stelle | Settembre 2010 | 2.3 | 24.91 | – | 7.260 |
| Reliance Small Cap Fund ( Diretto ) – G | 4 stelle | Settembre 2010 | 1.15 | 26.23 | – | 7.260 |
Principali fondi Multi Cap
| Fondi comuni di investimento | Valutazione VRO | Lanciare | Rapporto di spesa (%) | Ritorno (5Y)% | Ritorno (10 anni)% | Patrimonio netto (Rs.Cr.) |
| Mirae Asset India Equity Fund (regolare) – G | 5 stelle | Aprile 2008 | 2.05 | 18.41 | 23.13 | 10.343 |
| Mirae Asset India Equity Fund ( diretto ) – G | 5 stelle | Aprile 2008 | 0.79 | 19.4 | – | 10.343 |
| Fondo azionario ABSL (regolare) – G | 5 stelle | Agosto 1998 | 1.97 | 18.36 | 19.09 | 10.035 |
| ABSL Equity Fund ( Diretto ) – G | 5 stelle | Agosto 1998 | 1.07 | 19.54 | – | 10.035 |
[ Si prega di notare la differenza nel rapporto spese e rendimenti tra piani regolari e piani diretti ]
Conclusione
I piani di investimento sistematici (SIP) offerti dai fondi comuni di investimento possono essere un’ottima scelta di investimento. Per le persone che desiderano investire a lungo termine, deve considerare di investire in fondi comuni di investimento azionari basati su percorso SIP.
I SIP sono i migliori per gli investitori che desiderano mantenere il loro piano di investimenti con il pilota automatico. In questo modo la persona ha meno di cui preoccuparsi. Basta iniziare il tuo SIP in un ” buon fondo comune di investimento ” e seguirà l’equilibrio.
Ma il problema principale è che la frase “buon fondo comune di investimento” è troppo generica. In che modo un uomo comune può schermare i buoni fondi dagli altri?
Questo è l’argomento di questo post sul blog. Se vuoi anche investire come Rs.1000-5000 al mese a lungo termine, segui i passaggi seguenti elaborati in questo articolo:
- Per prima cosa, seleziona la giusta “classe di asset”.
- Stima il quanto di corpus che può essere costruito utilizzando SIP.
- Formulare un piano su come ridurre il rischio di perdita.
- Seleziona un “buon fondo comune di investimento”.
Buon investimento.